簡單地說，融資就是利用別人的資金為自己創造經濟利益。創業初期，企業還沒有利潤留存，也一般不會有太多的自有資金。因此，要獲得資金支持，就需要企業進行融資。融資是企業的重大經濟活動，融資可以使企業擁有快速發展的機會，以及進行超常規發展的能力。
1．創業前一定要做好資金準備
根據你開辦企業的實際情況，計劃你創業所需要的資金，是你籌資的前提條件。在計劃時，你不僅要計算正常情況下必需的資金，而且還要把一些你可能想不到的額外所需資金計算在內，隻有這樣你才能防止所需資金出現較大的誤差。
企業的規模往往與行業有關，如果你選擇製造業，那麽所需資金的規模可能就很大。在整個製造業中，鋼鐵、汽車、石油、冶金、航空等行業所需資本規模又是最大的。而一般的服務性行業所需資本規模就相對較小，在目前的情況下，數萬元一般就能支撐一個小型的服務企業。
另一個因素是企業的法律形式。法律所規定的個人獨資企業和合夥企業所需資本很少，但這兩類企業的社會信譽相對較低。這兩類企業花不了多少錢，一個人或幾個朋友達成共識就可以開業。但法律對有限責任公司則有一定的資本要求，有限責任公司的注冊資本最低也不能少於10萬元人民幣。
除此之外，你還必須考慮給自己留出一定的生活費用。如果你是單身，那麽這筆費用可以少一點；但如果你已經結婚，並有孩子，那麽你必須顧及這個問題，你可能要交比較多的房租，家庭的日常開支也不少，孩子還需要教育投資，你最好不要因為自己的創業活動而使自己的家庭生活處於極度貧困之中。
以上所涉及的隻是創業資金的初步估算，在實際的創業過程中，你要對所需資金進廳準確的核算。
創業所需資金可以分為兩大部分：一是正常的資本支出；二是變動費用。
你隻要按照上述兩項分門別類地計算出各項所需資金，就可以得出一個比較準確的創業所需資金總額。然後再分析哪些資金是可以後期支付的，哪些資金是必須提前預支的。這樣你就能得到創業所需資金的確切數目以及它的時間分布。再根據你自己現有的儲蓄，你未來一定時期的收入流，你大概可以計算出自己創業的資金缺口，也就是你要籌集的資金。
有一家位於北京前門大街的美其樂動漫店。小店是3年前開張的，店主那美在創業前最主要考慮的就是房租和流動資金。“如果開動漫店，在店麵選擇上要考慮的主要是人流量相對比較大的地方，還有一個就是考慮開在學校附近。”據那美透露，與美其樂類似位置的店麵租金差不多每年4萬～5萬元，這已經是中等偏下的價格了，客流量大的鬧市租金會更貴，比如，在北京雍和宮附近店麵的租金已經達到每年10萬元。如果把店麵選擇在學校附近，租金就會便宜很多。據那美估算，如果要開一家動漫店，裝修可以從幾千元到一兩萬元不等。
現在開店最好還是先做起來，做大後再慢慢裝修也來得及。宣傳方麵，那美都是找朋友幫忙做一些免費的宣傳，小店做大後才開始在雜誌上做廣告。那美介紹說，營業執照的投入隻是很小的一部分，對於小店來講，工商稅務方麵的各種費用也就一年幾百元錢。那美大部分的投入在貨源上，另外小店的資金周轉預留也是必要的。那美的小店一年後才開始贏利，這一年中的周轉資金大概是4萬元左右。
創業者在計劃創業資金時，很容易忽略一個重要的資金因素，那就是用於周轉的流動資金。往往很多創業項目因為資金周轉不靈造成項目夭折或中途擱淺。
對於創業的人來說，你擁有的資金越多，可以選擇的餘地就越大，成功的機會也就越多。因此，創業前一定要做好必要的資金準備。
(1)準備一筆啟動資金
創業如果沒有資金，一切就無從談起。資金的來源可以通過各種渠道籌集，如個人資金、集資、貸款以及與別人合夥等。啟動資金越充分越好，這是因為經營活動啟動後可能會遇到資金周轉困難的情況。特別是剛開始經商，這種可能性更大，而邊經營邊籌集資金的能力，又遠不如已經有一定根基的商人，如果資金準備不到位，就可能因一筆微不足道的小錢，弄垮你剛剛起步的事業。因此，要充分考慮開業資金的籌措，適時、適量、適度地儲備，做好資金使用的統籌安排，力求把風險降到最低。
(2)動產或不動產變現
動產或不動產變現是資金的主要來源，也是最可靠的來源。以前財主們將錢放在家中，甚至藏於地窖，唯恐外露。如今，人們把錢存入銀行。變成存款，取得利息。而在經營者眼裏，單靠利息，錢的增值太慢，錢要變成資本，才能迅速增值。資本隻有在運作中才能增值，投放到生產、流通領域的資金才能贏利。資本能變換價值形態，吸收人才、技術、信息、原料、設備。如果經過仔細選擇尋找到合適的項目，對技術、市場等均有信心，就應該果斷將手頭的錢投資到你充分論證、選擇的項目中去。但有一點應該提醒你注意，要留一些備用金，以防不測。俗話說：雞蛋不能全部放在一個籃子裏麵。你可留一部分錢購買國債和進行儲蓄，以備家庭生活和生意上急用，這樣可以使你坦然處事。
(3)通過他人籌集資金
自己的資金不夠，可以通過親戚、朋友集資，也可以動員其他有資金實力的人來投資。但要說服別人，你必須要有一整套詳細的實施計劃和可行性論證，再加上你個人魅力和口頭說服力，去說服別人投資。要承諾並實現風險共擔，利益均沾，認真謹慎地使用別人的錢，自己寧可吃虧，也要保證按約定兌現給別人的投資回報。這樣，你才有信用，別人才會源源不斷地借給你錢，或繼續投資給你。切記“好借好還，再借不難”，做人做生意都要講究“信義”二字。當然，如果有一定的條件，也可以通過銀行貸款來籌集創業資金。
在開始創業之前，一定要做好充分的資金準備。這樣才能保證創業按照既定計劃順利地進行。
創業前的資金準備也要靠著敏銳的頭腦。薑波做了幾年的外貿服裝，積累了一定的業務渠道，便打算自己辦一家鞋廠。他仔細算了算，辦個年產30萬雙皮鞋的中等規模的鞋廠需要80萬元的設備和周轉資金，外加一處不小於150平方米的廠房。薑波通過朋友在近郊某鎮物色了一家負債累累、瀕臨倒閉的板箱廠，以“零轉讓”的形式接手了這家工廠，也就是該廠以資債相抵的辦法，將工廠所有的動產、不動產以及工廠的債務全部一齊轉讓給了薑波。廠房的問題是解決了，但是80萬元的資金從哪裏來呢?薑波到銀行去貸款，負責信貸的人要他提供擔保，可是上哪兒去找擔保人呢?正在薑波著急萬分的時候，他的一位朋友一語點醒了夢中人：板箱廠的廠房就是現成的抵押物。就這樣，薑波不花一分錢，就解決了資金和廠房的問題。
創業者別忘了在公司正式營運前．一定得先把資金準備充足，換言之，創業者必須明白公司在初創期的第一年內可能無法賺到一毛錢，因而要有充分的心理準備，以渡過難關。
2．籌集創業資金並不難
創業者都知道，資金是困擾他們的一個難題。他們有理想，有**，甚至有經驗，但卻缺少一樣最重要的東西：錢。
“巧婦難為無米之炊”，沒有資金，所有的創業理想都等於零。
南昌市有一個叫王江波的剛畢業的大學生，開了一家名叫“汽車之家”的汽車養護中心，生意很順利。在開業初的幾個月裏，他店裏生意最好的時候每天能養護lO多輛車。
但是最開始想創業的時候，他麵臨的最大難題是資金短缺，上學花了家裏很多錢，不忍心再向父母要錢。在老師的指導下，他向學校申請創業基金。但這不是一件簡單的事，因為要想爭取到創業基金，必須通過學校專家嚴格的評審，畢竟申請資金的學生很多。
於是，王江波沒日沒夜地忙碌了起來——去市場上做調查，自己出創業規劃書。他還抽時間站在學校門外的路邊數車，就這樣，王江波對那條路上的汽車數量及保養需求等進行了詳盡的統計，並四處搜集服務意見，清晰了解了汽車養護市場的情況。最終，他通過了評審，獲得了5萬元創業基金。
雖然說“機遇偏愛那些有準備的頭腦”，這些錢的獲得是多麽不容易啊。其實，很多人都沒有王江波那麽幸運，他們無法獲得創業基金。這裏就教創業者一個辦法：融資。
融資，說白了就是一個企業籌集資金的過程。在籌集創業資金時，一般有以下幾種方式，創業者最好根據自己的現實狀況選擇適合自己的籌集方式。
(1)自有資本
這是一個主要的資金來源，它往往構成了創業者起步的資金。有不少創業者在創業初期並沒有借用別人的資金，他們靠的全部是自己的積蓄。
使用自有資金創業有很多好處，一個基本的好處就是，不用擔心別人來幹涉你的經營計劃，你可以完全按照自己的理念與想法去經營。
（2）銀行貸款
銀行貸款是中小企業最長使用的籌資方式，但目前中國中小企業貸款並不是一件很容易的事情。曾有一家小型印刷廠的負責人先後三次帶著房產證去做抵押，欲向銀行融資150萬的貸款，但銀行以公司財務有不確定性、評級過低，給出了“押後辦理”的評價。一般來講，哪怕你有房產抵押，如果銀行對企業的評級低於B級，一般都不會考慮。信用評定AA級以上的中小企業、擔保抵押落實的中小企業在向銀行申請貸款的時候才會容易一些。
總體上講，目前國家對中小企業貸款日益重視。雖然信貸要求不斷提高，但支持力度也在相應加大。
中小企業一般需要一種風險小、成本小的資金，因此銀行貸款是非常合適的。銀行貸款的主要條款製定隻需要取得銀行的同意，不必經過諸如國家金融管理機關、證券管理機構等相關部門的批準，銀行則可根據企業的信用狀況相應給予恰當的貸款。與其他商業性融資形式相比，銀行貸款的手續較為簡單，融資速度快。所以說銀行貸款是中小型企業長期資本的主要來源。
同時，銀行信貸由借款者和貸款者直接商定信貸條件，無需做廣泛的宣傳與廣告推廣，無需大量的文件製作，因而融資成本較低，且借款利率也低於債券融資的利率。此外，銀行貸款利息可以進入成本，取得所得稅前抵減效應，從而相對減輕企業稅負。建立良好的銀企關係，合理利用銀行貸款，是中小企業解決資金困難，取得經營成功的重要手段。
（3）民間借貸
民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其他組織之間借貸。隻要雙方當事人意見真實即可認定有效。因借貸產生的抵押相應有效，但利率不得超過人民銀行規定的相關利率。銀行借貸是一種間接融資渠道，民間借貸則是一種直接融資渠道。民間借貸是民間資本的一種投資渠道，是民間金融的一種形式。《合同法》第二百一十一條規定：“自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限製借款利率的規定。”同時根據最高人民法院《關於人民法院審理借貸案件的若幹意見》規定：“民間借貸的利率可以適當高於銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍。”
通過銀行機構現房抵押貸款一般最短期限為1年，最長3年，而民問借貸是由借貸雙方約定期限，不規定貸款期限，可進行短期的資金急用，利息較一年期限的少而靈活。因此，民間借貸可以讓借款方在短時問內將資金周轉而取得收益，而對於貸款方在短期內將資金投資收利，較銀行存款利息高出幾倍，見效快而收益大。同時，相較於銀行借貸，民間借貸程序更為簡易，隻要雙方當事人把約定的內容加以公證即可，方便快捷。
但是需要注意的是民問借貸不僅是一種經濟現象，同時也是一種法律行為。作為一種民事法律行為，借貸雙方通過簽訂書麵借貸協議或達成口頭協議形成特定的債權債務關係，從而產生相應的權利和義務。債權債務關係是我國民事法律關係的重要組成部分，這種關係一旦形成便受法律的保護。
借貸雙方是否形成借貸關係以及借貸數額、借貸標的、借貸期限等取決於借貸雙方的書麵或口頭協議。隻要協議內容合法，都是允許的，受到法律的保護。這裏需要注意的是，借貸雙方間是否形成借貸關係，除對借款標的、數額、償還期限等內容意思表示一致外，還要求出借人將貨幣或其他有價證券交付給借款人，這樣借貸關係才算正式成立。至於這種借貸是否有償，是由雙方約定的，隻有事先在書麵或口頭協議中約定有償的，出借人才能要求借款人在還本時支付利息。
（4）風險投資
風險投資在我國是一個約定俗成的具有特定內涵的概念，其實更為準確的應該叫創業投資。風險投資的對象一般為處於創業期的中小型企業，而且多為高新技術企業，投資期限至少3～5年以上，投資方式一般為股權投資，通常占被投資企業30％左右股權，而不要求控股權，也不需要任何擔保或抵押；但是投資決策建立在高度專業化和程序化的基礎之上；風險投資人一般也會積極參與被投資企業的經營管理，提供增值服務；如果企業發展好的話，除了種子期融資外，風險投資人一般也對被投資企業以後各發展階段的融資需求予以滿足；最後，當被投資企業增值後，風險投資人會通過上市、收購兼並或其他股權轉讓方式撤出資本，實現增值。
風險投資機製與銀行貸款完全不同，銀行貸款講安全性，回避風險；而風險投資卻偏好高風險項目，追逐高風險後隱藏的高收益，意在管理風險，駕駑風險。而且風險投資不關注企業的現狀，隻放眼未來的收益和高成長性，主要考察投資企業的管理隊伍是否具有管理水平和創業精神以及高科技的未來市場。
現在我們許多耳熟能詳的企業，尤其是互聯網企業都是依靠風險投資起步的：
貓撲網——獲得風投機構AccelPartners千萬美元注資，同時並購提供“社會網絡”，SocialNetworking交友服務的UUMe。貓撲是國內知名的娛樂社區，在被千橡收購後，正在向Web2.0轉型，UUMe是國內較早提供社會網絡交友服務的網站，2004年2月曾獲AccelPartners試探性的百萬美元級風投。AccelPartners對貓撲的投資顯示Web2.0正在成為風險投資新的熱點。當當網——獲得多家風投機構數千萬美元注資。第一輪投資來自於老虎基金、IDG集團、盧森堡劍橋集團、亞洲創業投資基金(原名軟銀中國創業基金)，第二輪投資來自於老虎基金追加的1100萬美元。目前，當當網經營30萬種圖書、CD／VCD及眾多的遊戲、軟件、上網卡等商品，是中國經營商品種類最多的網上零售店。
不過，從2008年開始，受全球金融危機的影響，海外風投機構在華也日趨謹慎。創業型互聯網企業受風投寵愛的程度已不如前，風投介入企業的時機逐漸向中後期推進，這對我國創業類互聯網企業影響巨大。而一些創辦不久、尚未上市的互聯網企業也深陷資金困境。
（5）股權融資
股權融資指已經設立的公司以發行新的股權或股票的方式融集資金的融資方式，大中型企業經常使用，而小企業則較少使用。股權融資按募集對象的不同分為公開募集與私募兩種。有限責任公司的股權融資是對特定對象發行股權，是典型的私募行為。在交易所上市的公司或申請在交易所上市的公司，即可以向特定對象發行股票，也可以向不特定的投資人公開募集股本。一般而言，公開募集的股權融資會麵臨比較高的進入門檻，在中國需要通過中國證監會的嚴格審查。相對而言，私募在審批方麵要簡單許多。對於創業企業，一般而言，私募是唯一的股權融資途徑。
提起私募基金，也許很多人都覺得陌生，但說起國際金融市場的“量子基金”、“老虎基金”，也許您就不陌生了。這些在國際金融市場上像幽靈般四處遊**且頻頻興風作浪的對衝基金，正是國外最典型的私募基金。
股權融資相較於其他融資方式，所籌到的資金具有永久性，無到期日，也不需要歸還。企業采用股權融資毋須還本，投資人欲收回本金，需借助於流通市場，而且股權融資沒有固定的股利負擔，股利的支付與否以及支付多少完全視公司的經營需要而定。
什麽樣的企業更容易獲得私募基金的青睞呢?一般來講，大多數私募基金沒有行業特征，不會是我的基金隻針對醫療設施，你的基金隻針對高新技術，這樣行業特征背景的基本並不多。大多數私募股權基金還是看企業的成熟程度。一般來講私募基金是不像創業投資基金給初創企業，而是投給處於成長期、資金流狀況良好的企業，基金近來以後很快就提升企業檔次，很快上市。
2002年12月，摩根·士丹利、鼎暉和英聯三家國際知名投資公司就共同投資內蒙古蒙牛乳業股份公司。2005年6月，通過對蒙牛乳業(2319，HK)的第三次配售減持，摩根士丹利、鼎暉和英聯等拋出了持有的大部分權益，隻剩不到0．1％，短短3年以6000萬美元的投入實現了20多億港元的回報。
（6）資本運作
我們要說到的最後一種籌資方式叫資本運作。資本運作又稱資本經營，是中國大陸企業界自己創造的概念，主要是指資本主體把所擁有的一切有形與無形的存量資本變為可以增值的活化資本，通過流動、裂變、組合、優化配置等各種方式進行有效運營，以最大限度地實現價值增值。簡言之就是利用資本市場，通過買賣企業和資產而獲取更多的資金。
常見的資本運營方法包括：發行股票、發行債券(包括可轉換公司債券)、配股、增發新股、轉讓股權、派送紅股、轉增股本、股權回購，以及企業的合並、托管、收購、兼並、分立及風險投資等。
通過上市，到資本市場融資是許多大中型企業快速提升的方式，如百度2005年上市，一下子就有幾十個億的資源，它能在一瞬間把企業的潛力轉變成真金白銀。投資資本市場就是投資未來，別人把真金白銀投資未來，瞬間就有可能積累巨額的財富。當然資本運作可能成為企業管理失敗、企業財務危機的導火線，像中國的德隆。所以資本運作是一把雙刃劍，做得好讓企業發展壯大，做得不好前功盡棄，這其中企業家的資本運作能力對企業的發展有重大意義。
籌措資金難度大一直是製約國內中小企業的發展瓶頸。就初創的企業而言，無論你是通過天使投資、風險投資、政府基金，還是銀行貸款等渠道獲得融資，隻要他們為你的企業發展提供了所需資金的支援，這些投資方就是你的“天使”。
3．借親戚朋友的錢創業
新創企業早期需要的資金具有高度的不確定性，而且由於需要的資金量較少，對銀行和其他金融機構來說缺乏規模經濟性。除了一些特殊情況，機構的權益投資者和貸款人幾乎不涉足這一階段的新創企業投資。
因此在這一階段，對新創企業來說，除了創業者本人，家人或親戚朋友就是最為常見的資金來源。出於他們與創業者之間的親情關係，也由於他們易於接觸，他們是最可能進行投資的人。家人和親戚朋友能為新創企業提供少量的權益資金，部分滿足創業所需要的少量資本需求。有時候家人或朋友的幫助並不是直接提供資金，而是通過提供擔保等方式幫助創業者獲得所需要的資金。
盡管從家人或親戚朋友那裏獲得資金較為容易，但同所有其他資金來源一樣，這種融資既有好處也有缺陷。雖然獲得的資金額較少，但如果這是以權益資金的方式注入，家庭成員或朋友就獲得了企業的股東地位，享有相應的權益和特權。這可能會使他們覺得他們對企業的經營有直接的投入，從而對雇員、設施或銷售收入及利潤產生負麵的影響。而且相對而言，從家人或親戚朋友那裏籌集的資金一般隻是種子資本或者最初的啟動資金。在股權的安排上要為後續資金的融通做好準備。因此，在向家人和親戚朋友融通資金的同時要避免被貼上家族企業的標簽。當然，一般來說，家人或親戚朋友不會是製造麻煩的投資者。事實上，他們較其他希望獲得投資收益的投資人更有耐心。對於企業的發展來說，人員上的異質性是很重要的因素。最理想的辦法是從中找出一些誌同道合的、並且在企業經營上有互補性的朋友，通過入股並直接參與經營，從而為企業確定一個相對高素質的經營管理隊伍，以保證企業的發展潛力。
為了避免一些潛在問題的出現，創業者應當全麵考慮投資的正麵和負麵的影響及其風險性，使得問題出現時，能夠盡可能地減少對家人或親戚朋友的負麵影響。嚴格企業管理就能幫助減少將來可能出現的問題，必須以公事公辦的態度將家人或親戚朋友的貸款或投資與其他投資者的資金同等對待，任何貸款都要明確規定利率以及本金和利息的償還計劃。對權益投資者任何未來的紅利必須按時發放。如果家人或朋友能夠享有任何其他投資者的待遇，可以避免任何潛在的摩擦。創業者可以做的另一件事情就是對任何問題都要防患於未然，並書寫記錄下來。所有融資的細節都需達成協議，資金必須用於企業經營，凡是有關資金的數額、資金的期限、投資者的權利及責任、企業破產的處理措施等細節，都需預先談好並記錄下來，最後形成一份記錄了所有這些條款的正規協議，這樣有助於避免未來出現問題，有助於解決糾紛。
2008年，唐大明退伍回到老家安溪，此前他就想好了退伍後要自己創業。“自己是安溪人，家裏又是種茶的，第一個當然想到是開茶店。”唐大明說。可是他的想法，遭到了全家人的一致反對，認為他還是應該去找份工作，不要自己做生意。“那時家裏正好把錢都拿去裝修房子了，沒有錢。我找的店麵，年租4．5萬元，先要付半年，創業的資金大概需要2．5萬元，可是我一分錢都沒有。”唐大明說。看他創業的決心那麽大，店麵也找好了，家裏人隻好支持他。“我前不久還翻出一個賬本，上麵記載了當初誰借了我多少錢，3000元、2000元……就是這樣借來了創業的資金。”親戚朋友願意把錢借給他，可能是看他從小就是個“乖孩子”，而且“敢作敢當”。之所以能夠靠借和賒生存下來，唐大明說靠的就是兩個字——誠信。“雖然欠了很多錢，但做生意這麽久，沒有人來跟我討過債，親戚朋友們都信得過我。”
借。向親戚朋友借錢創業的傳統由來已久，創業者可以向對方支付一定的利息，這樣雙方都可以得利。對於創業者來說，借款利息比銀行貸款利息要低，而對於出資人來說，所獲的利息要比存在銀行高一些。這樣，何樂而不為呢?
事實上，真正會做生意的人，很多都是用別人的錢。古人說過：“書非借不能讀也。”有的創業者非借來的資金不能精心創業。
吳海洋，四川成都人。他現在是一家酒店的經理，在當地，他的酒店小有名聲。
“人都是被逼出來的!”他講起自己的創業困境時說。他之前在酒店做過幾年的管理工作，對酒店經營各方麵情況爛熟於心，但就是欠缺資金。情急之下，他想到了向親朋好友借錢，好不容易，終於籌集夠了資金。但借錢的不易，讓他成功的決心更加堅定，目標更加明確；借錢的不易，讓他更加嚴格地約束自己，也使他在經營管理方麵更加用心，這樣就增強了團隊的執行力。
正是這樣，他才在創業的路上渡過了一個個難關。
其實，善於用別人的錢創業的人，一般比用自己的錢創業更容易成功。分析起來，具體有以下三個原因。
（1）承受壓力不同
有句話說“置之死地而後生”，還有句話說“破釜沉舟”。其實說的都是一個意思：當你沒有退路時，你會盡全力，把事情做得很好。凡是在曆史上留名的人，都曾經冒著巨大的風險做過某一件事。創業做生意，也是這樣。錢是借來的，不是自己的，隻能贏，不能輸。在這種壓力下，創業者會很有動力。因為在很多時候，創業者是被自己的沮喪打敗了。在借錢的心理壓力下，創業者往往會有戰勝困難和挫折的勇氣，主動去解決問題，並最終創業成功。
（2）加大對效率的重視程度
就像借來的書，我們會想方設法提高閱讀效率，不敢有一絲的怠慢。借來的錢也是這樣，創業者會想，怎樣提高錢的使用率?怎樣使它的價值最大化?不會算賬的人不是一個成功的生意人。當一個創業者用心考慮錢的用途時，他離成功也就不遠了。
（3）加大對利息的重視程度
用自己的錢創業，很少會考慮利息的問題。因為畢竟是自己的錢，想怎麽使用就怎麽使用。但是借來的錢使用時心態就不一樣。“親兄弟，明算賬”，借人的錢總是要歸還的，還得考慮利息。借多少，使用一年利息是多少，創業者心裏一定很清楚。
下麵就應該想一想向誰借錢的問題了。創業借錢的關鍵在於“未雨綢繆”，就是提前有良好的人脈關係。創業者在借錢時要考慮以下幾點：
（1）可供借款的人數
創業者這時要把自己的交際網絡來一遍細致地梳理，想想哪些人可以借款。如果你借款數額比較大，那麽你可以增多借款人數，來個“廣撒網”。這樣，或許會有驚喜的事情發生。同時，借款人數多，使單個借款人的借款金額得以降低，加大了借款成功的可能性。
（2）借款額是多少
也就是說，你在向親朋好友借錢時，要借多少?因為這也有個人家能夠接受的額度。創業者可以考慮自身需要資金的情況，對方的經濟背景，之後提出一個適當的數額。這樣成功的可能性就比較大。否則，一下子提出太高的數額，會造成雙方尷尬，不僅傷和氣，可能會連錢都借不到。
（3）自己的信譽度
親戚朋友肯不肯把錢借給你，這其中一個很重要的因素就是你的信譽度如何。一個一貫不講誠信的人很難籌集到資金。信譽的建立是在平時的一言一行中積累起來的，它不是一朝一夕的事。創業者在平時就要注意自身修養，在親朋好友中建立良好的口碑。
（4）自身辦事能力
一個人做事的能力是可以慢慢培養的。改變做事的態度是提高能力的良好方法。一個再笨的人做一件事情時，如果很真誠很堅定，那麽他的能力也不會差到哪裏去。而一個辦事能力很強的人想要借到錢，並不是一件很難的事情。
（5）對專業知識的熟練程度
創業者想要向親朋好友借款，自己提起創業的事情時卻沒有一點條理，這是很難借到錢的，因為人家懷疑你的創業能力。你想要在這一行立足，你總得對這一行熟練吧。有句話說，“隔行如隔山”，如果你不了解專業知識，不具備突出的專業技能，就是能力再出色，也不會讓人信服你並借給你錢的。
4．獲得銀行貸款的技巧
說到融資，人們會很容易想到銀行。現在，隨著國家政策的大力扶植以及銀行貸款數量的迅猛增加，銀行貸款已經成為創業者融資的一條有效之路，被稱為創業者的“安神湯”。
資金問題是令許多創業者感到頭疼的難題，合理地運用銀行貸款，會使問題變得簡單，使創業變得輕鬆。銀行是專門經營貨幣存貸的機構，它會想方設法把資金用在利潤最高的地方。它以自己的成本聚集了儲戶的大量資金，然後把這些資金用於發放貸款，賺取利潤。
銀行是一個資金的“蓄水池”，向符合其要求的企業提供期限和數額不等的貸款。
信用貸款
指貸款人不用向銀行提供抵押物，銀行憑借對貸款人的信任而發放的貸款。隻要你有良好的信用記錄，銀行同樣會貸款給你。
這類貸款的優勢是門檻很低，不需要擔保人，也不需要抵押。比如，在有的銀行，貸款申請者隻要有穩定的職業和收入、在目前單位工作滿半年、、月收入在3000元以上，就完全能夠憑借自己的個人信用獲得這類貸款。信用貸款的用途更廣泛，很適合現代社會的消費方式。花旗銀行推出的“幸福時貸”也屬於這類業務。
幾家辦理此類貸款的銀行在利率標準上有所不同。比如，花旗的“幸福時貸”的年利率基準為8.8％，上下浮動15％。也就是說，實際是在7.48％～l0．12％之闖。如果你在渣打銀行辦理此類貸款，貸款金額高出2萬元的利率會按照期限來劃分，選擇半年和1年還貸周期的年率為7.9％。
抵押貸款
指貸款人向銀行提供一定數量的財產作為抵押的貸款方式。目前很多創業者采取抵抨貸款。想申請創業貸款的人在符合銀行的要求後，如果個人資源及償還能力足夠高的話，就能夠獲得高達50萬的貸款。同時，不僅僅可以抵押自己的財產，也可以抵押別人的財產。
原本在一家工廠當司機的錢先生，因工廠裁員失業了。不久，距錢先生家不遠的地方開始動工修建高速公路。工程量很大，需要動用大量的工程車輛，那些“包工頭”們大多沒有自己的車輛，而是租賃車主的車輛，然後按工作量向車主付錢。
錢先生經過反複往工地跑，認為買輛運輸車承攬工程是個發財的門道。但那種運輸車是很貴的，一輛最便宜的也需要十來萬，而他手上僅有3萬多元錢。
於是，他想到了銀行。銀行工作人員服務很周到，他在一家汽車經銷公司選中了一輛運輸車，然後，抵押這個擬購車，和銀行簽訂了8萬元的抵押貸款合同。
不久，他交了3萬多元首付款，把這輛新車開到了家，用來“創業”。事情進展得很順利，錢先生很快在工地承接了土建工程。
現在，他又雇了一個司機，工作起來幾乎沒有空閑，月收入高達1萬多元。
抵押貸款是指按照相關規定的抵押方式，以貸款人或第三方財產作抵押而發放的貸款。辦理時銀行會保管抵押物的相關產權證明，就像房屋按揭和汽車貸款，房子你照樣住，汽車你照樣開，但產權已經歸給銀行了，隻有使用權是你的。抵押貸款的金額有個規定，一般低於抵押物評估價的70％，而且貸款最高金額不高於30萬元。
需要購置商業房的創業者，可以用擬購房作抵押，去銀行申請抵押貸款。商用房貸款金額一般低於擬購商用房評估價值的60％，貸款的最長期限是10年。需要購買各種車輛的創業者，可以去銀行辦理汽車貸款，這種貸款大都低於購車款的80％，貸款的最長期限是5年。
擔保貸款
指向有擔保人的貸款者發放的貸款。
周先生因為不願意一輩子打工，就決定自己創業。在經過深思熟慮後決定開家眼鏡店。
他預算了一下，進購設備要花費4萬，裝修費需要l萬，而房東要求一次**清半年的房租1萬元，這樣創業啟動資金就要6萬元，而周先生手上隻有3萬元。
這3萬元像一座溝壑一樣橫在周先生麵前，他甚至一度想放棄創業的打算，正猶豫呢，周先生通過同事的介紹了解到銀行的創業貸款政策。於是，他找關係，以自己的一個朋友作為擔保人，辦理了創業貸款並很快拿到了5萬塊錢。同時，這種貸款手續不是很麻煩，他還享受了20％的下浮利率，這給創業資金緊張的周先生很大的幫助。
靠著這筆貸款，他的眼鏡店很快就正式營業了，並且生意很好。
貼現貸款
指貸款人用未到期的票據向銀行申請貼現的一種貸款方式。銀行貸款的方式不隻這四種，還有很多。急需資金的創業者可以到當地銀行進行谘詢。同時，提醒創業者一定要了解自己的實力，如果還款不及時，銀行會根據實際情況扣收抵押、質押物以及追究擔保方責任等。另外，銀行還會把貸款人的信用情況標記為“不良”，現在各個銀行都是聯網的，貸款人一旦信用不良，那麽無論在哪家銀行，以後再想貸款就難了。
(1)與銀行建立良好的關係
中小企業能否與銀行很好地合作，是順利取得銀行貸款的關鍵。企業要講究信譽，企業的經濟效益和信譽的好壞直接關係到銀行借貸資金的安全與否，企業在與銀行的交往中，要使銀行對貸款的安全性絕對放心。
對銀行企業要有耐心，貸款的成功與否，並不完全取決於銀行，還取決於政策和其他機構部門的製約，因此中小企業千萬不能因一時辦事受挫而埋怨銀行，在爭取貸款時要有耐心，充分理解和體諒銀行的難處，避免一時衝動傷和氣，以致得不償失。要主動、熱情地配合銀行開展各項工作，銀企雙方相互幫助、相互支持，有利於雙方友誼的加深。如嚴格按借款合同規定使用貸款，主動配合銀行檢查企業貸款的使用情況；積極配合銀行開展各種調查，認真填寫和報送企業財務報表；貸款到期主動按時還款等，做好這些工作會取得銀行對借貸人的信任等。
(2)寫好投資項目可行性研究報告
投資項目可行性研究報告對於爭取項目貸款的規模大小，以及銀行貸款的優先支持，具有十分重要的作用。因此，中小企業在撰寫報告時，要注意以下幾個問題：首先，報告的項目應符合國家的有關政策，重點論證在技術上的先進性、經濟上的合理性以及實際上的可行性等問題。其次，要把重大問題講清楚，對有關問題做出有力的論證。所謂重大問題主要包括企業現狀、發展前景、技術能力、生產能力、基礎設施和原材料、燃料、動力、產品銷路等。最後，把經濟效益作為可行性的出發點和落腳點。
(3)突出項目特點
中小企業在與銀行商談貸款事宜時，要學會善於實事求是地突出項目的特點。這是因為，不同的項目都有各自內在的特性，銀行根據這些特性，對貸款也有相應的要求。隻有突出項目特點，才有助於銀行有的放矢放貸。
(4)選擇合適的貸款時機
銀行信貸規模是年初一次性下達，分季安排使用，不允許擅自突破。因此，一般來說，中小企業如要申請較大金額的貸款，不宜安排在年末和每季季末，而應提早將本企業的用款計劃告訴銀行，以免銀行在信貸規模和資金安排上被動。
(5)爭取中小企業擔保機構的支持
如果能得到中小企業擔保機構這些專門機構的支持，向銀行貸款就要容易得多。所以，中小企業應盡可能地爭取中小企業擔保機構的支持。
在中國航運史上，有兩位“船王”都是靠“借錢買船”發家的，其中一個是香港船王包玉剛。他開始創業的時候，就是向朋友借的錢。他借錢先買了一條破船，然後，用這條船去銀行抵押貸款，貸來了款，再買第二條船。然後，再用第二條船作抵押，去買第三條船。
有一次，他競兩手空空，讓著名的匯豐銀行為他買來了一艘嶄新的輪船。他是怎樣操作的呢?他先跑到匯豐銀行，找到信貸部主任說：“主任，我在日本訂購了一艘新船，價格是100萬元，同時，我又在日本的一家貨運公司簽訂了一份租船協議，每年租金是75萬元，我想請貴行支持一下，能不能給我貸款?”
信貸部主任說：“你這個點子不錯．但你要有擔保。”他說：“可以，我用信用狀擔保。”什麽是信用狀?就是“貨運公司”從銀行開出的信用證明。很快，包玉剛到日本拿來了信用狀，匯豐銀行見後就同意給他貸款了。
在貸款前，可先向銀行索取空白申請書，詳細閱讀，事先了解，及早備妥相關文件。與銀行接觸時，必須充分了解金融市場形勢，顯現專業知識，並明確告知借款用途，以取得銀行的信任。
5．如何獲得風險投資
風險投資，常被稱為創業者的“維生素C”。在英文中，VC是風險投資的簡稱，而維生素c的簡稱是Vc，兩者很相近。而事實上，兩者也有共通之處，就是它們都起到了“營養”的作用。所以，風險投資被人形象地比喻為“魔術箱”，投進去一個一貧如洗的創業者，就能變成兩個或更多的富豪出來。
一切高風險、高收益的投資都可以被稱為風險投資。而我們要講的風險投資是指對和高新技術相關的、生產和經營技術密集型產品的投資，就是狹義的風險投資。它的資金一般投入到新興的、發展迅猛的、具有良好市場前景的企業。
北京海威科技有限公司是一家民營高科技企業，這家公司生產的新型電器在市場上反響很好。但由於運轉資金的缺乏，所以企業成長步履維艱。
正在這個時候，國內一家風險投資機構看好這家公司的發展前景，投入300萬元人民幣，以收購部分股權的方式進行合作。
雖然這個數字和海外風險投資的數額相比，算不上什麽，但對剛成立不久的“北京海威”來講，無疑是雪中送炭。很快，這家公司的銷售業績就翻了一番。
但創業者要明白的是，風險投資不是天上掉下來的餡餅。一切資本的最根本目的就是追求回報和收益，風險投資當然也不例外。
不同的是，和一般投資相比，風險投資更突出的特點是高風險與高收益並存。既然有高風險，對應的也一定會有高收益。對於風險投資商來說，風險投資的項目中成功的幾率隻有30％。他們要靠這300A，的項目收益來補償70％的項目損失並獲利，這就是高風險。而高回報指的是，他們在很短的時間追求高回報率，對年回報率在25％以下的項目大都不會考慮。為達到他們的目的，風險投資商一般會委托專業的投資中介進行操作。風險投資中介是由各方麵專家組成的“超級評審團”，他們對創業企業、創業項目、創業者本身進行全麵的挑選和評估，以回避風險，保證高收益。
要獲得風險投資，就必須遵循風險投資全過程的管理程序；必須接受它的嚴格考查和盤問；必須接受它所確定的“遊戲”規則。具體來說應做到如下5個方麵：
(1)明確風險投資人所希望達到的投資期限和效果
一般來說，風險投資人的撤回投資期為3～5年，而要實現的投資高額回報通常為3～5倍以上。
(2)明確風險投資人所感興趣的投資領域
高新技術領域是風險投資的方向，如：電子信息技術、光機電一體化技術、生物工程、新材料、節能與環境保護、海洋工程、生物醫學工程及傳統產業的新技術、新工藝。
(3)明確風險投資人的偏好
風險投資人對管理人員和技術人員素質的考核，特別關注被投資企業的老板或技術項目持有人的人格魅力，關注采取什麽樣的激勵機製吸引人、培養人、激勵人、留住人。
(4)做好4個方麵的心理準備
①你要準備回答一大堆尷尬問題。風險投資人正式討論投資計劃之前，通常會對被投資企業提出一大堆問題，一般采取問答卷方式，要求在規定時間內書麵答出幾大類上百個問題，從而得出五個方麵的結論，即企業的人員素質(判斷力、創業精神、忠誠度、個人魅力)、管理能力、經營策略、企業文化以及技術特點。
②企業診斷：風險投資人會對被投資企業進行管理現狀診斷並提出改進建議，讓被投資企業引進好的管理技能。
③被投資企業要準備放棄部分業務。因為放棄一部分業務能使投資回報增加，而保留全部業務隻可能達到30％～50％的收益率，所以必須放棄部分業務。
④準備作出妥協。因為，投資人與被投資企業雙方追求的目標不同，化解風險的措施也不同，利益分配方式更不相同。所以，要想得到風險投資就必須作出讓步和妥協。
(5)敲開風險投資人大門的是《創業計劃書》，而不是登門造訪大多數風險投資人隻有收到《創業計劃書》後，才不會拒絕被投資人的來訪，因為如果沒有這些文件，風險投資人對被投資企業一無所知，從而無法提出針對性的問題，反過來，風險投資人事先閱讀了《創業計劃書》，他會決定是否需要約見被投資人，如果無須約見，雙方都不必浪費時間和精力。
2000年2月28日，Sinobit中華創業網舉辦了盛大的開業典禮，對外宣布網站成立。同一天，來自深圳的文賽團隊的CE0馬強向Sinobit中華創業網提交了自己的商業計劃書。第二天他就收到了來自Sinobit的反饋書。來自Sinobit中華創業網的反饋指出，定位為網上即時通信的歐姆網族技術附加值高，管理團隊經驗豐富，產品市場前景也非常看好。然而，要想得到風險投資的青睞，還需對商業計劃內容進行更深入地豐富，對公司資源重新配置，對市場戰略進行重新調整。為此，馬強組成了專業小組，就市場戰略、管理機製、財務分析等方麵進行了研究並製訂了可操作性較強的實施方案，並為其進行了離岸公司注冊等，從而提前進入了融資過程的實質性階段。而這一切，僅僅用了一周的時間。第8天，在Sinobit中華創業網的協助下，馬強從深圳飛赴北京，分別與幾家風險投資商進行了融資談判，第9天實施簽約，第10天資金順利到賬，整個過程僅用了10天。
6．如何獲得政府性基金支持
所謂的政府性基金，是指政府根據相關法律法規，為了支持某項事業的發展，向公民或法人組織征收的具有專項用途的資金。這裏麵包括各種基金、附加費和專項收費。
近年來，隨著經濟的逐漸發展，民營企業在國民經濟中的重要性開始被政府意識到。為了壯大自己的實力，各省市地方政府想盡辦法，采取多種方式扶持高科技產業或某種優勢產業。這時，政府性基金被派上了用場，來支持這些產業。這對於那些擁有某方麵特長又有理想創業的很多人，尤其是“海龜”人士，是一個吃“免費皇糧”的好機會。
在英國度過了10年留學和工作生涯的尹瑞瑞博士，於2005年帶著自己研究多年的科研成果，回到老家溫州創業。
當溫州市有關領導知道她的名聲後，又得知她的高科技研究成果在國內還是空白時，立即決定要扶持她創業做老板。
在市領導的號召帶領下，溫州市政府聯手當地幾家大企業投資200萬元，紐建了一個高科技有限公司。有了充足的政府性資金，該公司發展迅猛，不到3年時間銷售額已經達到5000萬元，成為人們議論的焦點企業。
使用政府性基金，說得直接一點就是用政府的錢辦你自己的事。隻不過碰巧你想做的事兒，正好也是政府所要扶持發展的。
所以，很多人都願意去用政府的錢。但事實並沒有這麽簡單，政府的錢目的性很強，要求相對也嚴格。
以北京市文化產業基金為例。它是一個數額達3個億的創業引導基金，分3年完成。這個基金有相關的規定，創業者可以看看自己的企業是否符合要求。如果符合，你可以去申請，用政府的錢，來實現你的創業夢想。
和一般的投資基金不同，如果你是政府性基金的使用企業，那麽，基金的出資方擁有這個企業一定的管理權，他們有否絕不符合政府要求的項目的權利。至於原因是什麽就不好說，但這已經逐漸被市場所接受了。所謂“拿人家的手短，吃人家的嘴短”，說的就是這個道理。
此外，不以收益作為最高的衡量標準，是政府性基金的一個顯著特點。政府想做的，政府支持的，肯定有其原因。甚至，政府還會千方百計鼓勵人多出資。政府性基金，其主要目的不僅僅是追求投資回報，更重要的是帶動整個產業的發展。
下麵介紹一下政府性基金的基本情況。
1．用途及投入方式
現在幾乎所有的政府性基金都明確規定，用途必須是項目的研究開發。有一定的開發研究成果是使用政府性資金的必備條件。資金必須用在研發、中試和產業化上。所謂的中試就是正式投產前的試驗。支持中試的原因是因為研發單件產品可以集中財力和人力來完成，它相對容易。但是，要進行大批量生產，產品的可靠性和穩定性情況，就必須經過檢驗，然後才能產業化，推向市場。一般情況下，用l元錢搞研發，做中試就要用lo元錢，大批量生產就要投入100元。所以，中小企業在進入中試階段的時候，由於沒有足夠的運轉資金，進行下去就會有困難，政府性基金這時候就派上用場了。
2．麵向對象
現在，中小企業自主創新最活躍，我國中小企業開發出來了80％的新產品，所以政府性基金有不少是麵向中小企業的。如國家財政部的三個資金：一個是“中小企業平台式服務體係建設資金”；一個是“產業技術成果轉化資金”；另一個是“清潔生產專項資金”，對象都是中小企業。信息產業部麵向中小企業的有“電子信息產業發展基金”。科技部支持中小企業技術創新的有“科技型中小企業技術創新基金”。這就為那些創業者提供了很好的機會，因為“皇糧”人人都可以吃的。
3．申請具備的條件
創業者要想申請較高級別的政府性基金，必須具備一定的檔次研究開發的成果，否則，申請成功的概率就比較小。不同的基金申請的要求各不相同，但有兩條是必須要具備的：
（1）科研成果要達到一定水平，最好是專利。因為專利從申請到授權，其間的過程太長，所以，隻要是被受理的專利，人家也會認可。當然，如果已經拿到授權，專利已經通過，那樣最好。
（2）具備產業化的基本條件。就是說你的市場需求要足夠大、設施設備要足夠先進、經營管理要有一定的水平等。
4．申請必須注意的問題
雖然，很多政府性基金都是用來支持中小企業的，但事實上，大多是大企業得到了基金的支持。很多中小企業不了解申請基金的途徑，是其中的重要原因。
有科研能力的中小企業，想要獲得政府性基金的支持，需要注意以下幾點：
（1）確定你的企業都能申報哪些基金。
（2）清楚到底有多少種企業可以去申請。比如要申請商務部基金，你就必須是出口類型企業，要是沒有出口，就不具備申請條件。
（3）確認是否符合申報條件。比如，信息產業部“電子信息產業發展基金”的申報條件是：必須是注冊資本高於200萬元的企業；如果申請100萬元基金，企業的配套資金也必須高於100萬元；必須是注冊時間超過兩年的企業。同時，提供經過審計的財務報表，以便真實地反映企業經營情況和財務情況。
（4）申報項圈必須符合所申請基金的項目指南要求。政府還會考慮產業化後能否把投資順利收回，政府還會關心投資之後會不會產生很好的經濟效益，能向國家繳納多少稅費。
現在，申請政府性基金有一個最簡單的考核辦法，這也是最基本的要求：如果你申請500萬元的資金，你的淨資產必須高於500萬元。事實上，大多要求流動淨資產高於500萬元。
7．遠離虛假融資陷阱
企業都希望獲得資金從而進一步發展壯大自身。但商場如戰場，在這一個硝煙彌漫的資本戰場上，陷阱處處存在，企業必須要步步為營，謹防虛假融資陷阱。據有關部門的初步估計，僅在北京就有1000多家以迎合或滿足中國企業的這種融資需求的外國投資公司代表處，他們專門設局賺取具有融資需求的企業的錢財，有的人稱他們為“皮包公司”、“騙子公司”。
其實這些騙子的手段並不高明，隻要中小企業了解一些常見的騙局，雙方溝通的時候謹慎一些，很多陷阱都是可以被規避的。
陷阱一：考察費
一般來講，在企業融資期間，對前來提供幫助的人員進行接待，安排食宿是無可厚非的。但是有的投資者主動與企業聯係，聲稱不了解企業情況，所以要求去企業考察，並要求支付價格不菲的考察費。麵對這種投資機構，十有八九是騙子，真正的資金方一般都會自己安排外出考察的費用。
陷阱二：項目受理費
許多號稱有外資背景的投資公司，會在收到企業有關資料後要求企業繳納對項目進行評估和項目預審發生的費用，以此作為項目控製程序和費用轉嫁的方式。但融資服務機構如果對融資企業提供的項目資料不做實質性的審核，就下初評認可結論；或對本不具備融資條件的項目盲目下初評認可結論，這個機構往往就是以受理項目費為目的的騙子公司了。他們會在項目實質性評估階段以各種理由拒絕融資企業。
陷阱三：評估費
一般在融資實施階段，投資者或融資服務機構要求對企業資產或項目進行評估是合理的要求。但如果還早在項目審核階段融資機構就提出評估費的要求，就有詐騙的嫌疑了。
陷阱四：保證金
騙取保證金是企業融資中出現概率很高的騙局。據了解，有30％的企業曾經在保證金上被騙取了不菲的錢財。如果資金方要求融資企業必須嚴格按照自己預先設定的程序操作，否則就拒絕往下進行，並製定了嚴格的違約條款，這個時候就要非常小心了，很有可能陷入保證金的騙局。
首先，小報廣告是不可信的。有實力的投資者是新聞媒體追蹤的目標，他們一般是不會花錢到名不見經傳的小型紙媒上去做廣告的，因此報紙上很多宣稱自己“有資金，想尋找投資項目”之類的廣告，你可千萬不要輕信，這些說得好聽的廣告十有八九會是融資陷阱。
其次，注重公文來往。如果有投資機構主動找到企業，或者企業通過熟人介紹認識了某國外投資機構，那麽，所有的業務往來一定要公事公辦並留下具有法律效應的憑據。在了解對方的背景信息前，不要輕易提交自己的商業計劃書；要詳細詢問其投資策略、方向偏好、投資項目審查和決策的程序，再確定合作意向。企業在得到這些來往公函後，可以通過判斷其行文是否規範，內容是否專業來決定給予對方的信任度。
第三，要對資金方的實力和可行性進行確認。為了保險起見，可以從融資服務機構的成功案例人手，對他們的實力進行確認。另外一個可以幫助確認的途徑是我們提到的商業計劃書。正規的融資服務機構一般不會指定專門的公司為融資企業撰寫商業計劃書，隻會要求融資企業自行提供。同時，如果資金方確實想投資該項目的話，一般都是資金方和融資企業共同委托評估公司，評估費用共擔或由資金方承擔。關注這些小細節有助於很好地規避陷阱。
最後，如果想要把風險降到最低，中小企業可以請專業的融資服務機構全程跟蹤服務，或者聘請律師，事先對資金方的性質和真實性進行判斷。總之，事先做足功課，防患於未然是不會錯的。