第七章銀行防騙
任何東西，隻要跟錢沾上邊，就能讓騙子充分發揮他們的“聰明才智”，來忽悠我們。而ATM取款機，由於隻有一個攝像頭在那兒充當保安，裏麵卻存著巨款，所以，大大小小的騙子都不想放過這個吐錢的機器。他們充分發揮自己的聰明才智，給我們在取款機上設下了_個又一個套。ATM機真是個神奇的地方，雖然它吐的是自己的錢，有時進的卻是別人的兜。
一卡在手，有喜有憂
銀行卡作為一種方便人們日常生活的工具，已經逐步走入我們的生活。它方便了居民的生活，促進了貨幣交易的進行，可以說是“一卡在手，萬事無憂“一卡在手，走遍神州”已成為一個時尚，但在銀行卡帶給我們便利的同時，風險也相伴而來。持卡人必須要了解銀行卡的安全使用常識，提高自我防範意識。
案例回放
田女士和丈夫周先生從北京來到廈門時，遭遇到了這樣的騙局。2010年7月18日上午10時許，她在銀行門口的ATM機上取了1500元人民幣。在她取款的時候，一個青年男子站在她的身旁，身後還有幾個人在排隊。當她剛拿住從ATM機裏“吐”出來的錢時，站在她身旁的那個男子指著地上對她說：“你的東西掉了。"
田女士低頭一看，是一張十元的鈔票。她以為是自己掏東西時掉的，便彎腰去撿。這時，站在她身後排隊的一個男子撞了她一下，她身體一歪，偏到了一邊。等她直起身子時，看到ATM機上的銀行卡已露出來一半。她以為是自己的銀行卡退出來了，沒多想就把卡拔了出來。
但田女士走後越想越覺得不對勁，趕緊又到ATM機上插卡查詢，輸了幾次密碼，ATM機都提示不正確。她意識到是剛才那兩個男子搞了鬼，馬上進入銀行大廳向工作人員和保安反映。工作人員建議她馬上把卡掛失，後來銀行為田女士夫婦打印了一張交易憑證，憑證上顯示當天上午，田女士的卡在該銀行ATM機上取了1500元，在對麵的農行分兩次取走了4000元現金，並轉賬6000元。
“當發現卡上的錢被轉走時，我們要求銀行馬上把對方的賬號凍結，但銀行說他們沒有權力這麽做，而現在那個賬號上的錢也已經被取走了。”田女士夫婦情緒激動地說。銀行負責人一直耐心地向田女士夫婦解釋說，銀行不能隨便凍結客戶的賬號，隻有接到國家公檢法相關部門的正式通知才能對客戶的賬號進行凍結。負責人表示田女士夫婦作為受害人，心情焦慮是可以理解的，銀行方麵會按照相關規定，盡力配合公安部門的調查。
騙術揭秘
從以上案例我們可以看出，銀行卡的廣泛性、普及性，使得越來越多的犯罪分子把目光投向了銀行卡。犯罪分子利用人們對ATM機功能不是很熟悉的行為特征，主要采取以下兩種手段利用ATM機盜取他人錢財。
首先，利用一些客戶對ATM機操作不熟悉的弱點，采取主動指點操作、亂按操作鍵的方法，使ATM機不能正常工作，客戶取款不能成功，交易卡仍滯留機內。然後犯罪分子欺騙客戶說是ATM機吞卡，讓客戶離開ATM機去找銀行工作人員解決，等客戶一走，他們就迅速取出客戶的銀行卡，逃離現場，在其他銀行取出卡內存款。
防騙攻略
ATM取款機上發生的騙局從來就沒有間斷過，而且手段不斷更新，大家要及時通過電視報紙、互聯網等媒介了解騙子的最新騙術，提高反騙能力，避免財產損失！
上海市公安局治安總隊從事防範調研的警官在分析了犯罪分子的作案手法和市民的用卡不良習慣後，建議持卡人從這樣10個方麵注意防範：
(1)在人群擁擠的ATM機上取錢或POS機上刷卡消費時，要用手或身體擋住他人視線，謹防他人偷窺密碼。
(2)在ATM機上操作時，對於過於靠近機器的人，可禮貌地提醒他站在一米線外。
(3)在ATM機上操作之前，請留意機身是否異常及周圍是否有可疑附加物，如卡口附加物、張貼的可疑告示、微型攝像頭等。一旦發現，請馬上不動聲色地用手機撥打110或顯示屏中告知的垂詢電話。
(4)切勿采用生日、電話號碼、手機號碼、家庭門牌號碼及單一的容易被他人破譯的數字作密碼。
(5)身份證與銀行卡應分開放置，以防同時丟失後給他人盜取提供方便。一旦丟失，請馬上同發卡銀行聯係。
(6)要善於區分正常吞卡和人為吞卡，如果卡被吞吃，不要立即走開，應耐心檢査一下機器，判定確實吞卡後，再及時與銀行聯係處理；如果發現人為跡象，請立即報警。
(7)不要輕信張貼在機器上手寫或打印的紙張“告示”。不管與誰聯係(包括銀行)，都不要告訴對方自己的磁卡密碼。切記：密碼隻能自己知道！
(8)無論在ATM機還是POS機上操作，完畢後千萬不要忘了將卡收回，同時切莫隨手丟棄交易流水單。
(9)若機器提示取款成功，或有交易流水單打出，或聽到機器已有點鈔聲，但沒有吐出現金時，若有同伴，可留守一人，另一人向銀行求助。若旁邊就有銀行，可向銀行保安求援。若“分身乏術”，也可利用手機等通信工具向警方求援。同時仔細觀察吐鈔口有無異常情況，機器周邊有無異常人員。
(10)要養成定期對賬的良好習慣，一旦發現不符，應及時與銀行聯係。
最後，若你已經上當受騙，切記不要自認倒黴，姑息養“騙”，一定要第一時間撥打110向公安機關報案求助。
代辦信用卡，詐你沒商量
謊稱可為他人代辦高透支額度的白金信用卡，但要先向銀行存入20萬元人民幣，成為銀行的貴賓客戶。以這種“低門檻、高透支額"的廣告，吸引資金充裕的商務人士的注意，待對方上鉤後，再冒充銀行工作人員套取對方的銀行卡密碼，然後將20萬元通過網上銀行轉到自己的賬戶中。
案例回放
申健是生意人，經常出差在各個城市跑，隨身都攜帶多張信用卡，以便應對不時之需。
2009年9月初，申健與朋友周先生在一起，偶然間結識了一名自稱是南京某投資谘詢公司揚州分公司的業務員趙麗。申健得知，趙麗所在公司的主要業務是為他人代辦信用卡以及幫人償還信用卡欠款，從中賺取手續費。
閑聊中，趙麗主動向申健推銷起了業務，”像你們這些高品位的生意人，經常在外跑，身上怎麽也要有幾張高透支額度信用卡吧，一來做生意方便，二來也是要配得起你們的身份啊！”趙麗說。申健善意地笑笑，表示自己已有多張卡了。
趙麗繼續問道：''你的信用卡透支額度是多少？""一兩萬吧。"申健說。“一兩萬怎麽夠啊，現在某某銀行新推出了一種最高30萬透支額度的白金信用卡，”趙麗不遺餘力地推銷道，“我們公司還剰兩個名額，如果需要我給你們留著。”
聽趙麗這麽一說，申健和周先生表現出了濃厚的興趣，忙問趙麗："辦這種卡條件應該不低吧！"“嗯，如果在銀行櫃台辦，他們會要求客
屍必須有高檔汽車、高檔房產，還要是銀行的貴賓客戶，"趙麗說,"不過，如果我幫你們代辦，可以簡化一些手續，隻要你們到時存20萬元到銀行，就可以成為責賓客戶，下麵的一切就包在我身上了。”
在趙麗口若懸河的蠱惑下，申健和周先生都有些心動了，當即要求趙麗給他們留兩個名額，並表示，如果辦成後，將會獎勵給趙麗每張卡5000元的手續費。
一個多星期後，申健和周先生各帶了20萬元前往某銀行辦理存款手續。按照趙麗所說的規定，兩人必須要各辦一張普通借記卡，然後再將錢存入。而當兩人辦理時，趙麗卻要求兩人將卡密碼設為“080808"。“這個密碼表示是白金卡用戶。”趙麗解釋道。但趙麗的話讓他倆產生了懷疑，他們拒絕設置該密碼，同時也未將錢存入卡中。
為了防止兩人反悔，趙麗迅速拿出了辦理白金卡的申請表，讓兩人填入了詳細的身份信息。但是，隻要兩人沒有在卡內存錢，趙麗的目的就始終不會達成。當天下午，心急的趙麗再次以"最後兩個名額"為由，催促兩人分別將20萬元存入了卡內。
隨後，趙麗又以所謂的“辦理白金卡的規定"叮囑申健："卡內的20萬暫時不能動，要等銀行電話回訪之後，才能將錢取出。”
一星期後，申健果真接到了“銀行工作人員”的回訪電話，電話中，“銀行工作人員”與申健核實了身份信息，並要求申健報出借記卡密碼。隨後，在“銀行工作人員"的提示下，申健又在電話中按電話健修改了借記卡原始密碼。
一星期後，申健在陪家人逛街時，一時興起，在ATM機上查詢時，竟發現存入20萬元的借記卡，賬戶卻怎麽也打不開。隨即，申健和周先生一同前往開卡的銀行查詢得知卡內餘額隻剩了26元。申健通過銀行工作人員得知，自己銀行卡的密碼曾被修改過，蒸發的近20萬元被他人在三天前通過網上銀行轉走。
騙術揭秘
這類騙局首先收費屬於暴利。此類投資谘詢公司代辦個人信用卡時巧立名目，收取費用。然而，用戶到銀行直接辦理時卻無須交納任
何費用。其次是未必節省時間。委托投資谘詢公司承諾最遲30個工作日即可拿到信用卡。然而一般情況下，銀行卡中心辦理信用卡隻要15個工作日。再次，這些公司未必一定能辦成信用卡。因為銀行評估個人信用度的方法是由各家銀行卡中心運用一套自動評估係統來評估的。據銀行人士透露，申請人要想增加成功的概率，可以盡量多地提供自己的信息，而至於誰來辦理這些手續與信用卡申請成功的可能性並無直接關聯。最後，個人隱私無保障。消費者為了辦理信用卡，一般都盡可能向公司提交所有真實的相關資料，甚至包括家庭成員的信息，一旦這些隱私被泄露或是被盜用，後果將無法估計。
防騙攻略
信用卡詐騙，騙子除了通過電話遙控你轉賬外，或假借給你辦卡之名，來套你的個人資料，然後進行詐騙，還有就是以能幫助你消除信用汙點來騙錢。對於這類騙局的防範措施主要有三點：
首先是在辦卡的時候，要從正當途徑辦卡，這樣可以降低個人資料被盜用的風險，比如可以直接到銀行櫃台或經銀行授權的正規營銷機構辦理信用卡申請手續，不要委托他人或非法中介機構代辦信用卡；其次，一定要保護好個人信用，不要以惡意透支為目的，通過非法中介機構辦理信用卡；最後，保護好個人信息，提供個人身份證複印件申辦信用卡時，建議在複印件上注明使用用途，例如：“僅供申辦XX信用卡專用"，以防止身份證複印件被移作他用。
一旦你遇到信用卡詐騙，應該及時向公安部門報案。信用卡詐騙屬刑事犯罪，不屬銀行調解範疇。為避免更多消費者上當受騙，已受騙的消費者要及時向公安部門報案，請求公安部門去實行通緝抓捕。
沒花一分錢，莫名“被貸款”
個人信用在現代商業社會的重要性無可置疑，它是一種無形的財產。然而，有些人卻遇到了一件怪事：從來沒有貸過款的他們，竟然莫名其妙地在銀行征信係統留下了不良信用記錄。一査才知道，他們竟然貸了款，並且沒有按時清還。
案例回放
2009年11月，村民朱向陽突然收到銀行的貸款催收通知書，稱其在1994年辦理過4萬元的貸款，貸款用途是“建房"，至今本息累計已達11萬多元。而朱向陽家庭的年收入不到萬元，這份通知書猶如晴天霹靂。“我隻在銀行存錢，從來沒有貸過款，1994年也沒有建房。"朱向陽委屈地說。
與朱向陽情況類似的還有村民小蔡夫婦。因為被冒名貸款，夫婦倆已進入銀行的貸款黑名單，其子女上大學都無法在銀行申請助學貸款。小蔡說，2009年他兩個子女考上海南省醫學院，但在銀行填貸款申請表時，卻被告知夫妻二人曾在2004年辦過1.5萬元的貸款，至今仍有拖欠貸款的記錄。
“我確定無疑，在哪一家銀行都從來沒有辦過貸款小蔡和賣子思來想去，認為唯一可能的原因是他們曾將戶口本交給當時在銀行工作的小王。小茶說，當年小王曾說可以在銀行辦理不需利息的貸款，他輕信後便將戶口本交給小王，半個月後被告知“辦不了了拿回戶口本後，他也沒再將此事放在心上。
得知自家有“欠貸”的記錄後，小蔡找到小王，小王的答複是：不是你貸的款你不用管，也不用怕催款，自然會有人幫你還的。小蔡
隨即將自己“被貸款”的情況反映給銀行。“雖然現在銀行沒有再催款，但我們還是心有餘悸。”小蔡說，幾乎每個村都有村民無緣無故地"被貸款"，此事在當地已經掀起了波瀾，許多受影響的村民懷疑自己的個人隱私被他人盜用，並且強烈要求銀行給他們一個合理的解釋。
為了還自己一個清白，朱向陽到派出所報案，但被辦案民警告知“時間太久無法立案”。他便通過朋友找當地檢察院的人了解情況，得到的答複則是：“你不要再找他們了，他們也不會找你的。”朱向陽說，這話的意思是"貸款的事我不用管了"，但他仍然擔憂“我的名字還在銀行的賬單上，等我們老死了，說不定這筆賬還會轉嫁到小孩頭上
朱向陽說在村裏，鄉裏鄉親最看重的是信用，一個人沒了信用就會被親戚朋友瞧不起，所以，“被貸款"事件已經對他的名聲造成了很壞的影響。
因為有"呆賬"，不能辦貸款，小蔡孩子的學費便沒了著落。為了解決“被.貸款"的問題，他曾去過縣法院反映情況，但沒人受理，無助的夫婦倆隻能在家裏等消息。
騙術揭秘
有關專家分析認為，冒名放貸是違法行為，會給農村金融安全造成直接的金融風險。在全國很多地方，隻要有農村小額信貸就存在冒名放貸的違法行徑。農村金融機構盡管有很多明確規定來規範放貸行為，但在實際操作過程中仍然有不少漏洞，這和農村金融網點地處邊遠，交通不便，監督成本高、難度大有關。
市民要想了解自己的信用狀況，必須持本人身份證到當地人民銀行征信管理處査詢打印自己的個人信用報告。但隻有地級以上城市的人行中心支行才提供査詢服務，中小城市或是農村居民要想査詢個人信用狀況並不容易。更何況大多數情況下，市民並不會主動査詢本人的信用記錄，隻有在辦理貸款時才會在申請貸款的銀行獲知自己目前的信用狀況。有理由相信，媒體報道的“被貸款"問題隻是冰山一角，莫名其妙背上不良信用紀錄的市民人數可能更多。隻不過大部分人因暫時沒有貸款需要，沒有去査詢自己的信用記錄，根本就不知道自己
已經上了信用“黑名單
防騙攻略
隻要有利可圖，總是有人會不擇手段地想去獲得，因此，弄清貸款詐騙的客觀表現形式和產生原因，對於防範貸款詐騙犯罪行為有十分重要的意義。根據《中華人民共和國刑法》第一百九十三條規定,結合貸款詐騙的具體情況，可以將貸款詐騙行為概括為以下幾種形式。
1.編造引進資金、項目等虛假理由騙取貸款
這種情況多發生於經濟茁壯成長但信息渠道相對閉塞的縣城農村。
詐騙分子抓住這一地區對資金和新上項目渴望需求的心理，通過迎合當地決策者的方式，隨意編造一些令人心動的項目或可觀的資金引進渠道，引其上鉤，再以項目需資金墊底或引資需預交手續費為由，要求當地決策者幫助聯係當地銀行或其他金融機構提供貸款。由於這一係列的行為過程都是由詐騙分子與當地人員聯合操作，所以實踐中往往極具欺騙性。
2.使用虛假的經濟合同騙取貸款
我國經濟合同法規定，所謂虛假的經濟合同主要是指偽造、變造、無效的合同。偽造合同，是指詐騙分子隨意編造根本沒有相關經濟業務的合同，即仿照真合同而製造出的假合同；變造合同，即在真實合同上做手腳，如篡改原合同的標的或數量或價款等主要條款而成的經濟合同；無效合同，則是指那些在違反合同法相關規定前提下簽訂的經濟合同，如采取欺詐或脅迫等手段簽訂的合同。由於經濟合同對金融機構核發貸款具有重要的參照意義，因而那些由詐騙分子一手炮製的虛假經濟合同特別是那些虛假的出口合同或看起來短期內能產生很好效益的經濟合同，往往會以假亂真，在很多銀行或其他金融機構貸款審査時蒙混過關，從而導致貸款被騙取。
3.使用虛假證明文件騙取貸款
虛假證明文件，一般包括偽造、編造或無效的存款證明、投資項目的特許文件、公司或者企業乃至金融機構的擔保函、劃款證明、評估機構的資產評估報告等申請貸款時所需要的文件材料，以取得貸款
部門的信任，騙取貸款。此外，目前貸款詐騙分子還經常利用項目投標存款證明形式，誘導金融機構的項目貸款。這種情況一般發生在投標項目比較集中和投標時間要求相對緊迫的環境中，由於有些金融機構信貸人員往往被投標項目的可觀效益所蒙蔽，所以，詐騙分子充分利用這一機會，混雜於正常投標者之中輕易得逞。
4.使用虛假的產權證明作擔保或超出抵押物的價值進行重複擔保以騙取貸款
近年來，為了確保貸款的安全完整，防範貸款被騙風險，我國金融機構在貸款方式上進行了重大調整，即逐漸減少或取消了一些中小企業的信用貸款方式，轉向了以財產擔保或抵押為主的貸款方式，要求借款人必須提供擔保人或具有相應價值的抵押物作為擔保。從理論上講，如果金融機構對貸款方式規範操作，貸款詐騙分子是難以下手的。
但近年來以編造、使用虛假產權證明作擔保或超出抵押物的價值進行重複擔保騙取貸款的現象卻又應運而生。由於金融機構審査把關不嚴等種種原因，犯罪分子采取種種手段，還是能夠騙取金融機構的信任而犯罪得逞。
這種詐騙方式，主要有以下四種表現形式：一是編造、使用虛假的動產或不動產所有權文件騙取貸款。如房屋的產權證明，運輸工具、票據的所有權文件等。二是通過財產重複抵押騙取貸款。如串通一些不動產登記管理機構官員將已經抵押的不動產作為抵押物進行貸款，或者串通銀行管理人員對同一抵押物進行重複抵押貸款。三是用債務人或第三人無處分權的財產抵押或設定質押，使抵押權或質權形同虛設。四是以範圍不明的財產設定抵押或質押等。
最後，若你已經上當受騙，切記不要自認倒黴，一定要第一時間撥打110向公安機關報案求助。
小心你的卡被克隆
隨著科技的發展，人們越來越離不開現代高科技產品，現代高科技產品給人們帶來的方便快捷是不言而喻的。但是事情總不會是完美的，它有優點也就注定了它有缺陷。而且隨著信用卡越來越被人們普遍使用，它的問題也越來越凸顯出來。
案例回放
李麗可謂時來運轉，不經意間買了張彩票居然中了二十幾萬元,要知道李麗本隻是私企的一名小雇員，月收入不過2000元，二十幾萬元對於她來說可是天上掉下來的餡餅啊。“女人有錢就要花”，這好像成為現代女性的共識了。於是一向節衣縮食的李麗決定爽一把，過過富家小姐花錢的癮。
李麗來到市裏最大的一家服飾商城，推門而入。“我是有錢人，我怕誰！"李麗心裏想著。她東瞧瞧西逛逛，始終沒有能入她法眼的異東西。突然，一家法國連鎖店中的一件名牌上衣映入她的眼簾：講究的做工，新穎的款式，高貴的氣質，精致的裝飾，頂級的用料天哪！
這簡直就是為她量身定做的。她撫摸著衣服，發出由衷的感歎，真是愛不釋手啊！她甚至能夠想象出自己穿上它時動人的樣子了。
“這位小姐！"服務員的聲音把李麗從沉醉中拉了回來，“這件衣服很名責的，如果你不決定購買請不要觸摸！”
李麗被強行拉回現實本就不悅，聽到這話更有點憤怒了，“我就是想買的！"李麗回敬了一句。
服務員上下打量了一下李麗，帶著驚訝的表情說：“小姐，請不要開玩笑好嗎，這件衣服是由法國原裝進口的，你是負擔不起的。"
李麗的火氣“騰"的一下就被撩了起來，“什麽，我負擔不起，這件衣服多少錢！"
“請你不要製氣好嗎？我也是為你好，不希望你丟麵子！"服務員解釋道。
"不用你關心,我自己受得了！"李麗已經憤怒了。
"好吧，您不要後悔！這件衣服是由法國名師設計並親手製作的，如果您有意購買，請付現款，總共人民幣五萬元整。"
“五萬元！還真是不便宜！"李麗心裏想，“但是不蒸饅頭爭口氣。買！豁出去了！"
“好！五萬就五萬！你們這兒能刷卡嗎？”李麗說。
"可以，小姐請到這邊來。”服務員的態度馬上來了個180度大轉變。
李麗拿出自己的銀行卡，那張自己第一次使用但存有二十幾萬元獎金的卡，神氣活現地說:.'刷吧！"李麗心裏那個美啊！終於有了被人重視的感覺，終於不再遭人白眼，終於
滴滴滴，滴滴滴！幾聲故障音傳來，服務員笑昧眯地說：“小姐，
您的這張卡餘額不足，請您換一張，或是到櫃台付現金好嗎？”
“什麽，餘額不足？不可能，那張卡裏有二十幾萬，我前天還看過
呢！而且從沒動過！"李麗一下蒙了，“你再刷一次看看！"
服務員無奈，又刷了一回。“滴滴滴，滴滴滴！"故障音又一次傳來。“不好意思，根據餘額顯示，您的卡上隻剩下5分錢了。”
“什麽？"李麗一下從天堂掉進了地獄。
“您還有別的支付方式嗎？"服務員道，一句話把處於極度震驚狀態的李麗又打回了現實。
“我，我"李麗一時語塞。
服務員一看這架勢，明白了一切，臉色立時陰冷下來，“小姐，這玩笑可開不得的。"
“我，我確定有二十幾萬的呀，怎麽?…??怎麽會這樣，不好意思，我?"…"李麗臉刷地一下全紅了。
“張姐，這是這兩天的對賬清單，請你看一下。”另一個服務員走
來把一張單據交給她喚作張姐的那人，也就是為李麗服務的那人手裏。張姐不看則罷，一看臉刷地一下都綠了，問道："小姐，你確定剛在十分鍾前，你沒有用這張卡消費過嗎？"
“沒有！絕對沒有。”李麗斬釘截鐵地說。
“那我們的賬單上怎麽顯示，你十分鍾前在我們這裏刷了七萬元的卡呢？"服務員問道。
這下李麗完全蒙了，自己十分鍾前還在逛商場，根本沒有刷過卡，而且刷卡是需要輸入密碼的，別人就算偷了自己的銀行卡，沒有密碼也隻是廢卡一張啊？李麗就不明白了，難道見了鬼！
第二天一大早李麗直奔銀行，在說明來意後，銀行經理親自接待了她。
”李小姐，您的情況我們都了解了，這是您的賬戶這些天的清單，請您過目。”經理說。李麗接過清單看起來。
"賬單上顯示，您於一個月前一次性存入26萬7千元人民幣，您在十天前於東風路無人營業廳2099號ATM機上查詢過賬戶。您在大前天，網上登錄查詢賬戶，此時賬戶未發生變化。第二天上午9點19分，您一次性向一個賬戶轉賬20萬元，昨天於大同商貿城一次性消費68000元，這時賬戶就隻剩下5分錢了。”經理耐心地解釋。
“不可能啊？我問過所有親戚，沒人知道我有一張20多萬元的卡，而且我也從沒轉過賬啊！"李麗辯解道。
“對不起，李小姐，我們銀行是認卡不認人的。即使是別人所為，隻要他有你的銀行卡密碼，我們也視為您同意了。”經理解釋道，“你想想，是不是把密碼告訴過別人啊？"
“啊，我沒有啊，”經理的話提醒了她，“密碼？啊，我想起來了。”李麗驚呼。
那還是十天前的事情。
李麗把玩著心愛的銀行卡，這張承載著她希望的存有二十幾萬大鈔的卡真是令她愛不釋手。"不行，我得去看看！"李麗心裏想。家住東風路上的李麗興衝衝地向營業廳走去。由於時間已晚，人工營業廳關門了，她不得不尋找24小時營業的自助營業廳。
巧了，在東風珞上還真有這麽一家。她走到營業廳門口，發現居然有個刷卡進門的裝置。於是掏出卡來刷了一下，但是無論她正刷反刷怎麽刷都打不開門，李麗一下就著急起來。她頓時無名火起，埋怨起機器來。正在她一籌莫展的時候，突然發現門口邊貼著一張紙，上寫道：尊敬的用戶，由於銀行係統已升級，於15天以前辦理的銀行卡需要撥打如下電話激活方能進入本營業廳，不便之處敬請諒解。電話：9558812。
李麗一想，對啊，自己的卡肯定是沒有激活，也沒往深裏想。再一對電話號碼，和工行的差不多啊，於是就撥打了過去。一陣轉接聲傳來：“03號服務員為您服務。”緊接著，一聲作為女人的李麗自己都會忍不住動心的，如天籟般的女聲傳來：“您好，請問我能為您服務嗎？"李麗的氣一下消了一半。"我的銀行卡沒有被激活,進不了營業廳的門，請希我激活一下。"李麗說。
”由於係統升級，您的卡可能無法進入自助營業廳，給您帶來的不便請諒解，您能提供一下賬號和密碼嗎？”天籟之音又一次響起。
李麗想也沒想就告訴了對方。
“好的，您的銀行卡已辦理激活業務，請您於明日再去試試，應該就會可以的，如果還有什麽問題請您及時聯係我們。"
"好的。”李麗從來也沒有接受過如此高效、舒心的服務，不禁感歎了一番。
第二天，李麗果然發現可以刷卡進入了，但是好像刷卡器並不是昨天那一個。“管它呢，反正能用就行，沒準是銀行又換設備呢！”李麗心裏想。
身在銀行經理辦公室的李麗想起了這一環節，問經理：“你們這兒辦理業務會詢問客戶密碼嗎？"
“任何情況下，我們都是不問的。”經理說道。
“那你們可有9558812這個號碼？"李麗追問。
“我們銀行隻有95588一個對外號碼，從不使用任何其他號碼。”經理說。
李麗全明白了，她好像一下子失去了全身的力氣,一屁股跌坐在
椅子上。“全沒了，全沒了！什麽都沒有了！"李麗心想。
騙術揭秘
人們常用ATM機提款，可對銀行卡和ATM機了解多少？為什麽自己的卡會被複製、被盜用？筆者請銀行工作人員為讀者揭開其中的奧秘。
專業人員稱，目前普遍使用的銀行卡是磁條卡。卡背麵那條黑色、褐色或其他顏色的寬線條就是磁條。一般分為三個磁道，主要是用來記錄該銀行卡的卡號和加密信息的。每個銀行的加密信息是絕密的,也不容易被破解。因此，僅僅靠知道卡號就想製作出銀行卡是極其困難的，甚至可以說是不可能的。
既然難度大，盜卡的唯一手段，就隻剩下利用原卡來複製。不法分子采用在ATM或POS機等其他地方安上磁條卡讀卡器，銀行卡在這些讀卡器上刷過，卡上的磁道信息就會被記錄下來，再寫入一張同類型的磁條卡，一張“克隆"的銀行卡就複製完成了。
密碼不能複製，但僅為六位數字，很容易被偷窺記住。所以，在輸入密碼時要環顧周圍，當有陌生人緊跟在身後時要格外當心。同時無論是否有人，都要用一隻手或持報紙雜誌遮擋住鍵盤輸入區域，另一隻手輸入密碼。銀行卡信息和密碼，保住一個，銀行卡就安全了。
除了ATM機外，消費者在商場、賓館飯店等場所消費使用銀行卡時，銀行卡信息也有可能被盜取。因此在使用銀行卡的時候，一定要使卡保持在自己的視線之內。特別是一些銀行的信用卡，消費時是不需要密碼的，一旦被複製了，罪犯可以隨時拿去刷卡消費。
防騙攻略
銀行卡被盜刷的問題，越來越多地出現在人們的生活之中。比較有效的方式應為銀行方麵要加強信用卡的安全用卡環境的建設，持卡人要小心保護自己的信息外。如果萬一遭遇到盜刷，持卡人應該釆取什麽措施來應對呢？
在多數銀行的信用卡失卡保障條款中，多數銀行隻能賠償客戶損
銀行防騙
失前48小時的損失，而且在賠償上還有限製。因此發現情況異常後，申請凍結信用卡是最重要的。
銀聯專家告訴消費者，如果信用卡被盜刷，隻有部分情況可以得到賠償。假如是不法分子通過技術手段竊取信用卡信息製作的“偽卡”盜刷，隻要銀行査證後發現情況屬實，真卡依然在持卡人手中，那麽持卡人無須對此前的盜刷負責，損失由銀行來承擔。
但是如果持卡人的真卡不幸被不法分子偷走盜刷，處理的情況就會有所不同。信用卡如果加了交易密碼後被盜刷，則需要持卡人自己來承擔損失。但如果是簽名式的信用卡，持卡人還是不用承擔自己掛失後所發生的刷卡交易損失。而在掛失前的交易，如果可以證明簽名是他人所為，銀行仍有責任負責。因此，若發現自己的信用卡遺失，持卡人應該盡量在48小時內報告銀行，以減少自己所受的損失。
一旦你遇到信用卡被盜刷的時候，千萬不要自認倒黴，一定要及時向公安部門報案。不但能挽回自己的損失，也使更多消費者避免了再次上當受騙。
小心取款機是非之地
任何東西，隻要跟錢沾上邊，就能讓騙子充分發揮他們的“聰明才智"來忽悠我們。而ATM取款機，由於隻有一個攝像頭在那兒充當保安，裏麵卻存著巨款，所以很多騙子都覺得這裏是個騙錢的好地方。大大小小的騙子都不想放過這個吐錢的機器，他們充分發揮自己的“聰明才智”，給我們在取款機上設下了一個又一個套。有時候，人們越謹慎，就越容易上當。ATM機真是神奇的地方，它吐的雖然是我們的錢，有時進的卻是別人的兜。
案例回放
羅軍是一家汽車裝飾廠的一名藍領，每月有著不錯的收入。2010年2月27日晚7時許，羅軍到服裝城附近一家銀行的自動取款機上取款。他像往常一樣把銀行卡插入取款機，輸入密碼和金額後，便伸手等著錢從吐鈔口裏吐出來。羅軍等了大約半分鍾，錢始終沒有吐出來，此時取款機屏幕上出現了一行字：“由於您未能即時提取現金，此次交易無法完成。"
羅軍看著自動取款機屏幕上的提示，立即焦慮起來：一方麵，他擔心卡被取款機呑掉，另一方麵，他還有急事，急需用這筆錢。這可怎麽辦呢？羅軍急壞了，腦海裏一片空白，沒有了任何主意。這時，羅軍猛一抬頭，借著取款機上僅有的一點光亮，他看到在取款機的右上角貼著一張巴掌大的卡片，上麵印著“提示"兩個紅色大字。“提示"的標題下麵則印有“在ATM辦理業務時如出現呑卡或不吐鈔等現象，請及時與客服中心取得聯係"等字樣，並在下麵印著一個以“400"開頭的電話號碼。心急如焚的羅軍像遇到了救星一樣，想也沒想，趕緊用手機撥打了這個以“400"開頭的電話。
隨即，電話那頭傳來一個聲音：“這裏是銀聯客服中心，賬號及密碼服務請按1,對公業務請按2,人工服務請按0”羅軍根據語音提示，進入了"人工服務"的選項，隨著三聲嘟嘟聲，羅軍的手機裏又傳來了“0683號話務員為您服務"的聲音，一個操著外地口音的女子與羅軍開始了對話。
羅軍急切地告訴了對方自己遇.到的情況。對方安慰羅軍說：”先生，請不要著急，現在我們銀聯正在係統升級，錢取不出屬於正常情況，下麵請按照要求操作，就可完成銀行卡的升級"
首先，對方給羅軍提供了一個“安全賬戶”，要求羅軍先把錢轉入這個"安全賬戶"中。就在羅軍轉賬的過程中，對方又告之羅軍，“為了賬戶內資金的安全，要輸入一個驗證碼”。其實，這個“驗證碼"根本不是驗證用的，而是轉到騙子賬戶上的金額。剛開始，對方要求羅軍輸入一些比較大的數字，由於羅軍卡上隻有5萬多元，係統就出現了轉賬超過卡內數額，無法完成此次交易的提示。但當羅軍輸?入“49899"這個數字時，瞬間就將四萬九千多元錢在幾秒鍾時間內轉到了騙子的賬戶上。最後，對方又告知羅軍，12小時後就可完成此次升級。
騙術揭秘
此類騙術一般分為以下幾步：
第一步：用硬板等物堵住ATM機出鈔口，在事主按程序操作完畢後，取款機未能吐出錢來——製造取款機出現故障的狀況。
第二步：在取款機上方貼有一張犯罪嫌疑人製作的“假公告”——上麵印有一個假“銀聯服務投訴電話”及銀聯在線網址。按提示撥打電話詢問，犯罪嫌疑人就會告知將錢轉入某賬號內，並承諾半小時後將錢轉回其卡上。
第三步：當按此方法操作後，再打所謂的“投訴”電話時，電話就打不通了。卡內現金已被人轉入其他銀行賬號取走。
防騙攻略
ATM取款機的騙局層出不窮，近期更是愈演愈烈，常常有粗心大意的市民遭遇騙局而渾然不知。諸位萬不能大意。我們在這兒給您列出了不法分子詳細的作案手段和你該如何防範的一些技巧。
1.吞卡+假提示
作案手法：不法分子在ATM插卡處安裝吞卡裝置造成吞卡故障,並在ATM旁張貼假的銀行告示並附有電話，誘騙持卡人與冒充銀行工作人員的不法分子聯係，不法分子騙持卡人說出銀行卡密碼後，支開持卡人，從ATM取出銀行卡並盜取持卡人銀行卡資金。
防範技巧：如果是正常吞卡，ATM會打印出吞卡單，持卡人憑單及身份證到櫃台辦理相關手續。如果ATM沒有打印該單證，應撥打銀行的客服熱線及時與發卡銀行取得聯係。在銀行辦理任何業務時都是不用直接說出密碼的，切忌撥打ATM旁張貼的通知上的服務電話。
2.吞卡+窺號
作案手法：不法分子先在ATM插卡口安裝吞卡裝置，造成ATM出現吞卡故障，然後在持卡人背後或在遠處，用望遠鏡窺視銀行卡密碼。等持卡人因“ATM故障”而離開以後，不法分子便取出銀行卡，用窺視竊得的密碼取款。
防範技巧：市民在使用ATM時要留意周圍是否有可疑的人，有必要提醒他人與您保持一定距離，以防止有人偷竊密碼；不要設置123456、888888等簡單密碼；也不要用自己的生日、家庭電話號碼等作為密碼；輸入密碼時應快速並且釆用非常規指法輸入。
3.張貼假公吿騙錢
作案手法：不法分子在ATM旁張貼假的銀行公告，以“銀行程序調試"等為理由，要求持卡人在限定時間內將自己銀行卡的資金，通過ATM轉賬到指定賬戶，然後從“指定賬戶”取走持卡人資金。
防範技巧：隻要是要求客戶將錢轉到指定賬戶，該公告或通知一定是個陷阱，發現此類情況應立即撥打電話向銀行舉報。
作案手法：不法分子趁持卡人在ATM機上取款時窺視密碼，然後故意將錢丟在地上，“提醒”持卡人去撿錢，引開持卡人注意力，其同夥會快速將持卡人ATM機上的銀行卡調包，並利用窺視的密碼盜取銀行卡資金。
防範技巧：在ATM機上辦業務時不要隨意接受“熱心人”的幫助，被其他人引開注意力時，應用手捂住ATM插卡口，以防調包。
5.竊號+偽卡
作案手法：不法分子利用持卡人隨意丟棄的ATM回執單，從上盜取銀行卡卡號等信息製作偽卡，再用偷窺的方式竊取持卡人銀行卡密碼，最終用偽卡和偷竊的密碼盜取資金。
防範技巧：市民對ATM取款、査詢業務回執單要妥善保管或及時處理、銷毀，千萬不要隨手丟棄。
6.假冒銀行人員行騙
作案手法：不法分子先製造ATM故障吞卡，然後冒充銀行工作人員，以修理機器的名義騙取持卡人密碼等資料，待持卡人離開以後，製造偽卡盜取資金。
防範技巧：持卡人應時刻記住，銀行工作人員絕對不會詢問您的取款密碼，遇到這樣的“工作人員"一定要小心。
7.假短信+轉賬
作案手法：不法分子假冒銀行名義，利用手機短信或電話的方式，假稱持卡人的銀行卡在某處消費或卡的信息資料被泄露，誘使持卡人撥打短信中指定的電話號碼後，不法分子以銀行“工作人員"的名義，進一步謊稱持卡人的卡發生了交易，並稱其銀行卡可能被偽造並使用，誘騙持卡人在ATM機上將卡內資金轉入不法分子提供的賬戶內。
防範技巧:正規的短信內容一般包括發生交易的銀行卡卡號（或卡號的最後若幹位數）。由於發送虛假短信的不法分子並不知道持卡人的真正卡號，所以虛假短信中不會包含發生交易的銀行卡卡號信息。
持卡人收到類似短信後要積極向警方報案。
8.吞卡+假設備
作案手法：不法分子在ATM插卡口安裝吞卡裝置造成吞卡故障,讓持卡人以為卡被吞而離開；同時，在ATM鍵盤上貼假ATM鍵盤,以電子方式竊取持卡人密碼，或安裝假門禁竊取持卡人密碼盜取資金。
防範技巧：持卡人在使用ATM機時，不僅應對易被改裝的部位如插卡口、吐鈔口、隱蔽探頭等進行檢查，還應特別注意鍵盤是否有被改裝。當銀行卡被吞以後，應立即撥打該行電話或立即掛失，以免給不法分子可乘之機，而且還應記住，進入門禁係統不用輸入密碼。
若你已經上當受騙，切記不要姑息養騙，一定要及時撥打110報案，用法律的手段挽回自己的損失。
真真假假的網上銀行
隨著網絡購物、網上支付等業務的廣泛應用，網絡銀行在人們的日常生活中已經起到了越來越重要的作用，“網銀大盜"“網絡釣魚”“假銀行網站"等也層出不窮，騙子們利用人們的疏忽大意，通過設立假的銀行類（或證券交易類）網站及在軟件內安裝木馬程序等手段盜取網銀密碼，然後通過網上銀行將受害者賬戶內的餘款消費或者轉走。
2004年6月，吳先生向警方報案，他在登錄“中國銀行”網站的時候，剛輸入賬戶和密碼就斷線了。當重新啟動計算機再登錄時，竟發現卡裏已經少了一萬元錢。
後來經過警方查證，他是錯誤地登錄了假的銀行網站，自己把賬號、密碼送上門去，然後被人盜用，轉移了現金。
據辦案人介紹，吳先生雖然正常輸入“中國銀行"查找網頁，卻登錄到一個假的中國銀行網站，其所有畫麵、網頁、文字都與真的中國銀行完全相同，唯一不同的就是在英丈拚寫上略有出入，真銀行是“bankofchina”,假銀行是“bankofchina”,不仔細看根本看不出來。當吳先生將賬號、密碼輸入假中國銀行網站後，對方突然終止網絡，趁吳先生沒反應過來的時候，迅速在網上做手腳盜取卡裏的現金。
騙術揭秘
由於製作一個網站的成本很低，造假者使用假身份證花幾百元
就很容易申請到一個域名，並租到服務器空間。目前部分不法網站還為網友提供可免費下載網絡騙局的“釣魚工具箱"，內含構建假網站所需的所有圖片、網頁編碼和文字內容。這個工具箱可讓使用者設計出看似合法的銀行網站，用來詐騙不知情的使用者透露個人賬戶的詳細信息。許多這類的工具箱同時含有垃圾郵件軟件，讓潛在的騙子寄發數千封可直接連到假網站的釣魚郵件。這種騙局工具箱的出現，大大降低了人們假造擬真的銀行網站、誘使顧客透露敏感信息的難度。
1.URL地址克隆
使用和真實網址非常相似的域名，如：中國農業銀行的互聯網地址是“www.95599.cn”，在訪問農業銀行網站的過程中不可能再出現上麵列出的之外的域名，即使你是訪問農業銀行的最角落的一個頁麵,其域名也必須是這四個之中的其中一個。近日出現的www.95569.cn（該網站已被査封）和www.95599.cn隻有一字之差，然而性質卻有天壤之別。類似的還有www.ICBC.com.CN和www.lcbc.com.cn,讀者可以注意到後麵一個釣魚網站和前麵正規的網址，隻有一個字母的差別。
2.頁麵形式內容克隆
在釣魚網站上使用正規網站的LOGO、圖表、新聞內容和連接,唯一區別之處是輸入的賬號的位置。一旦用戶登錄網站，很難通過一般的常識來區別哪個是正規的網站，哪個是釣魚網站。對付這類網站的最好辦法是做好防範，提高自身的防範意識。在輸入賬號和密碼的時候一定要先認真檢查網址。
防騙攻略
要防範網絡銀行方麵的陷阱，應注意以下幾點。
1.統一辦卡要及時更改密碼
現在的銀行卡使用比較普遍，很多銀行和學校、企業、事業單位直接辦理業務，給員工、學生統一辦卡，而統一辦理的卡的卡號往往都是連著的，初始密碼也都是相同的，如果不及時更改，很容
易被人推算出來。據警方介紹，一些寄宿類的學校，隻有30%的人改了密碼。隻要有了持卡人的身份證，哪怕是身份證號碼，都可以類推出賬號密碼進行作案。密碼設定應避免與個人數據有關係，不要選用身份證號碼、出生日期或電話號碼等作為密碼，並應定期更改密碼。
2.用來交易的賬戶要少存錢
有些人經常出差，或常常與外地客戶有業務來往，在網上銀行辦理各種自助業務的確方便快捷。但是，每次利用網上銀行辦理了轉賬式支付等業務後，客戶應隨時做好記錄，定期査看“曆史交易明細"“購物明細"等選項，並於月末或季末打印網上銀行業務對賬單，以便能及時發現因網絡故障、操作失誤或其他原因造成的賬務差錯。同時，每次登錄網上銀行時，都要注意“上一次登錄時間”的提示，査看最近的登錄時間，從而確定網上銀行賬戶是否被非法登錄過。用戶應定期査看交易明細記錄，如發現異常交易，應立即與銀行聯係，避免更大的損失。
必須要使用網上自助業務的話，用來交易的賬戶應該與儲蓄賬戶分開辦理，盡量不在交易賬戶中存放大量現金，現用現存，這樣一旦發生意外就不會造成太大的損失。用戶應避免在公共計算機設備（如網絡咖啡店）上進行網絡交易，以防個人數據落入他人之手。最好安裝防毒軟件並經常升級，以防範網絡銀行可能衍生的風險。
3.認清網址，避免進入假銀行
登錄網絡銀行時，應留意核對所登錄的網址與協議書中的網址是否相符，防範不法分子惡意模仿銀行網站，騙取用戶數據。登錄網上銀行的時候，不能隻用中文査找，還要使用準確的英文域名查找。不法分子往往利用與網上銀行相近似的網址、相同的網頁設計製造虛假信息，以騙取銀行客戶的銀行卡號和密碼。例如：工商銀行的正確網址為WWW.icbc.com.cn,而目前發現的假冒工商銀行的網址有www.Icbc.com.cn和www.iabc.com.cn等，如不仔細辨識非常容易混淆。所以市民在登錄網上銀行辦理業務時，一定要認清銀行的合法網址，並正確輸入。
擾亂國家金融秩序屬重大刑事犯罪。為避免更多消費者上當受騙,你若發現或遭遇了類似的刑事案件，一定要及時向公安部門報案，請求公安部門去査封網站和騙子的手機電話及銀行賬號，並實行通緝抓捕。