1910年6月，倫敦股市暴跌，許多洋人在獲悉倫敦橡膠股票暴跌後，情知在此已經難以繼續牟利。立時卷走所有股金錢財，逃回國內，一去不返。許多股票一夜之間，立時變成廢紙。與此同時，受股票市場的大麵積崩盤，上海各大錢莊開始紛紛陷入危機，倒閉者不乏其數，無數的錢莊破產倒閉，又加劇了整個市麵的恐慌。錢莊的破產，讓許多與錢莊關係密切的江浙商業工廠，因為資金鏈的斷裂，紛紛陷入困境。
正元、兆康、謙餘三家錢莊的莊主陳逸卿、戴寶嘉、陸達生及幾家往來錢莊的莊主來到上海最著名的外灘租界，一棟寧波商人開辦的會館裏。此時此刻，會議室裏坐滿了人。如果你熟悉上海的銀行錢莊界，你就會發現，這裏麵大多數都是剛剛失業的金融優秀人才。他們彼此大多熟識，此時匯聚一堂，還不時地相互打招呼問候。
大約十分鍾之後，會議室的大門被打開，虞洽卿精神抖擻地走了進來，他環視眾人之後，說道：“諸君，今日上海錢業的賢才在此匯聚一堂，虞洽卿不勝榮幸。”
眾人都是客氣地答道：“阿德哥客氣了。”
虞洽卿說道：“我是個直爽的人，廢話不多說了，我希望諸君都能加入我們的四明銀行，為中國的錢業出一份力。”
此時中國本國的金融業還很落後，因為當時在中國廣袤的大地上，中國新式銀行，包括中外合辦、“官辦”銀行，僅誕生了華俄、中國通商、中國華商、大清、浚川源13家銀行，總行在上海的銀行也不過4家，象他們這樣的新式銀行業金融人才需求量更是微乎其微。虞洽卿願意招攬他們，這些人正是求之不得。
虞洽卿看著陳逸卿、戴寶嘉、陸達生三人，笑問：“你們三位意下如何？”
陳逸卿、戴寶嘉、陸達生哪敢不從？於是齊齊答道：“我們願意聽阿德哥的吩咐。”
虞洽卿笑著點了點頭，說道：“我希望你們在一年之內，開設十家分行。其中南京，蘇州，杭州，寧波，武漢、天津、北京、奉天等重鎮，優先開設。分行業務以吸收存款儲蓄為主，經營紙幣業務為輔。上海總行統攬全局，最快速度，推廣本行的紙幣。”
“是，老板！”眾人齊聲應諾，回音在不大的辦公室裏產生了巨大的回聲
“另外，四明銀行還有幾條新的規矩，你們一一聽好了~！”虞洽卿說道：“第一，強化保密製度，任何人不得幹涉客戶存取款自由，任何人不得查詢客戶資料，天王老子也不行；第二，可以為客人開辦匿名賬戶，如果客人需要，可以開辦號碼賬戶或特殊約定的秘密保險賬戶；第三，可以為客戶辦理金融風險投資業務，委托投資外匯業務。”
無論是保密製度，還是匿名賬戶，甚至是外匯投資，在外國人開辦的銀行當中，並不是什麽稀奇的事情。後世瑞士銀行成功的典例，從某種意義上說，瑞士之所以能成為全球最大的離岸金融中心，並管理著全球三分之一到四分之一的私人財富，和他們嚴格的保密製度，不無關係。
四明銀行創辦者是當時滬上頗有知名度的寧波幫人士虞洽卿、袁鎏、朱葆三、吳傳基、李厚垣、方舜年、嚴義彬、葉璋、周晉鑣、陳薰等。它將營業種類分兩部：商業部，經營存款、放款、貼現、匯兌、發行銀洋各票業務；儲蓄部，收存零星款項。它的經營方式完全仿效錢莊的做法，以商業往來為主，營業時間也與周圍錢莊毫無二致。但與錢莊明顯的區別是它在開業不久，就向清政府度支部申請了鈔票發行權，發行的兌換券有4種：壹元、貳元、伍元、拾元。
吞並了正元、兆康、謙餘三家錢莊之後，四明銀行成為了上海灘金融街舉足輕重的華資銀行，並進一步推出了新式紙幣，分為元、角、分三個等級，以十進製兌換，麵額分別是壹分、貳分、伍分、壹角、貳角、五角、壹元、貳元、伍元、拾元、貳拾元，麵額更小更細，便於流通。最初發行額二百萬元，以後逐年增加，在上海、漢口、寧波、溫州、舟山等沿海、沿江城市廣為流通。
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熱河大學堂裏，蔡元培正在給學生們講課。
蔡元培問道：“有人說清之天下，非得自於明，而得自於流寇，你們怎麽理解？”
有學生答道：“是李闖打進了北京城，逼得崇禎皇帝吊死在煤山。”
蔡元培有笑著問道：“可李自成為什麽會造反？”
講台下有學生舉手，發言問道：“先生，據明史記載，主要是陝西大災，明廷不但不減稅，反而繼續加派賦稅，百姓苦不堪言，所以才紛紛起來造反。特別是為了和滿清開戰，加派三餉尤為苛刻。”
蔡元培笑了笑，說道：“你們說的都對，但是這隻是表象，中國曆代的興亡，其實可以從土地上找出原因。每個朝代前期，土地兼並之風還不是那麽厲害，故而天下可得安生，中期以後，土地越來越集中在少數人手中，富者田連阡陌，窮者無立錐之地。而賦稅卻越來越加於農民身上，地主大都有權有勢可以不繳納，而農民就隻能饑寒交迫，他們無奈之下，或者逃亡，或者依附於地主。但朝廷的賦稅是不會減少地，這些空額就隻能由其他農民繼續承擔，好比一村本來有100戶納稅，後來變成了50戶納稅，納稅的人少了，稅額不少，等於每戶的份額就多了，更加刺激其餘的農戶流亡，發展到一定階段，就是天下大亂，造反蜂起，然後就是打仗、死人。待建立一個新的王朝後，人口減少，有些地主死於大亂，他們的田地又可以重新分配，這個兼並的矛盾暫時得到緩解，等太平日久，又開始新一輪地兼並，然後再大亂……如此周而複始，形成一個怪圈，每個王朝開頭都是政治清平、社會安寧、百姓可得溫飽，到末期卻都免不了民不聊生……”
又有學生說道：“那按先生所言，土地兼並是治理不好的頑疾老婆，崇禎皇帝就是唐太宗李世民再世，麵多明朝末年這種情況恐怕也無能為力？”
蔡元培說道：“一個好皇帝和一個壞皇帝相比，總歸對百姓是有所好處，如果崇禎末年李世民為帝，明恐怕不會亡得那麽快，但人終究有一死，李世民的子孫不可能都象李世民這樣能幹、英明，這個王朝總有亡的時候。所以我們要傳賢不傳子，可以保證天下安寧。”
學生們感歎道，“這就是所謂的天下能者居之？”
蔡元培笑著說道：“我給你們講這些，主要是啟發你們，你們注意到沒有，各大列強自己也有農業，也有農民，也有地主，也有窮人也有富人。可他們也有土地兼並，為什麽他們就沒有農民起義，沒有洪楊之亂，就不亡國呢？”
大部分學生搖了搖頭，少數同學說到了洋人工商發達，所以農業稅收的少，農民才不至於落草為寇之類的話。
也有人說主要是靠掠奪我們這些弱國，且不說自道光皇帝一來的曆年賠款，是光甲午一戰，賠了小日本二萬萬三千萬兩白銀，一下子就等於日本本國近十年的賦稅收入，辛醜條約賠得就更多了。
蔡元培點了點頭，說道：“這隻是其中一二，你們說的不完全對，列強之所以發達，之所以不怕土地兼並，是因為他們發展了實業，或者說工業。一國的土地終究是有限地，但人口卻是年年增加，僧多粥少，遲早要出亂子。試想，一千畝的田，可以安置五十個人。可用這塊地來開紗廠，可以吸納一千人以上的人，又比如一處一千畝地的煤礦，如果用來挖煤的話，起碼得雇五千人才夠，它們創造的財富何止種田的千倍？所以，人家洋人根本就不用整天想著壓榨農夫。”
有些生恍然大悟道：“先生的意思是，什麽輕賦稅，薄徭役都是隔靴搔癢，治標不治本。唯有發展工業，才是治本之策？”
“孺子可教！”蔡元培笑道：“要讓那些土財主們知道，辦工廠比買地買田更來錢，而且來的更快。這樣，他們就不會整天想著兼並土地，壓榨佃戶了。如此一來，財主們和農夫們都各得其所，天下就太平了。隻有天下太平了，國家才有可能富強，所謂攘外必先安內，如果當年沒有李自成和張獻忠，明朝全力對抗滿清，天下誰屬，未可知也。”
“說得好~！”課堂上，學生們一起起立鼓掌，“先生果然是飽學之士。”
蔡元培謙遜地笑了笑，又搖了搖頭，說道：“慚愧慚愧，蔡鶴卿不過是現學現賣罷了，說出這些至理名言的，不是我。”
學生們忙問：“那這位大賢之士是何人？”
蔡元培答道：“中華民族複興黨的黨主席。”蔡元培神神秘秘地從桌子下掏出許多小冊子，說道：“這是黨章黨紀，你們拿回去看看，切記~~此時性命攸關，一定要千萬小心。”
“嗯！”學生們鄭重其事地點了點頭
下課之後，蔡元培滿麵春風地從教室裏走出來，迎麵就遇到了來視察的熊希齡
熊希齡笑道：“我們的蔡校長，中華民族複興黨的常務委員，幹嘛搞得自己跟秘密革命黨一樣？我又不會來抓你。”
蔡元培故意向熊希齡打千行禮，促狹地笑著說道：“草民蔡元培，拜見都統大人！”
熊希齡推了蔡元培一把，“少來這套~~主席來電報啦。”